Argenta Hypotheek Voorwaarden
Onderstaand tref je de actuele Argenta hypotheek voorwaarden aan.
Argenta biedt 3 hypotheeksoorten aan: de Argenta Hypotheek, de Argenta Classic en de Argenta Light. De voorwaarden hebben betrekking op alle hypotheeksoorten. Indien er afwijkende voorwaarden per hypotheeksoort zijn dan staat de hypotheeksoort vermeld bij de voorwaarden.
Er wordt onderscheid gemaakt tussen hypotheek voorwaarden voor NHG en hypotheek voorwaarden voor CHF. Klik op het onderwerp om de voorwaarden te bekijken.
Argenta Hypotheek Voorwaarden NHG
Onderstaande hypotheek voorwaarden hebben betrekking op Argenta Hypotheken gesloten met NHG.
Personalia en verplichtingen
Leeftijd
Minimaal | Maximaal | Maximale verstrekking |
---|---|---|
18 jr | nvt | nvt |
Nationaliteit
Acceptabele Nationaliteiten | Overige nationaliteiten acceptabel indien 1 van volgende voorwaarden | Voorwaarde overige nationaliteiten | Voorwaarde EU/EER | Extra voorwaarde nationaliteit Roemenie en Bulgarije |
---|---|---|---|---|
Nederlands EU/EER Overige nationaliteiten |
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd Verblijfsvergunning bepaalde tijd indien inkomen niet benodigd is Verblijfsvergunning niet tijdelijk verblijfsdoel Verblijfsdocument als gezinslid van EU burger Vergunning langdurig ingezetenen |
nvt | nvt | nvt |
BKR
Accepatabele coderingen | Voorwaarde acceptabele coderingen | Buitenlandse BKR toetsing indien nationaliteit | Buitenlandse BKR toetsing indien woonachtig geweest |
---|---|---|---|
A codering (achterstand) A codering met code 1 |
Codering is hersteld (H registratie) Krediet is ingelost |
Duitsland Oostenrijk België Italië |
Duitsland Oostenrijk België Italië |
Doorlopend Krediet
Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | 2% van kredietlimiet * 12 | Indien t.b.v. restschuld verkoop woning: werkelijke netto last per jaar | Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht |
Aflopend Krediet
Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is studiefinanciering | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
---|---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Werkelijke last per jr | 0,75 % van openstaand saldo * 12 0,45 % van openstaand saldo * 12 (vanaf 01-09-15) |
Werkelijke bruto last per jr | 7 of meer registraties bij BKR zijn niet toegestaan Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Mag geen sprake zijn van een stapelaar |
Overige Verplichtingen
Toetsing erfpacht verplichting | Toetsing partneralimentatie verplichting | Partneralimentatie verplichting niet meenemen | Toetsing kinderalimentatie verplichting | Kinderalimentatie verplichting niet meenemen |
---|---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Verplichting in mindering brengen op inkomen na bepaling woonquote | nvt | Niet meenemen in toetsing | nvt |
Inkomen
Voorwaarden arbeidsovereenkomst loondienst
Toegestane dienstverbanden | Aanvullende voorwaarden bepaalde tijd | Bepaling inkomen bepaalde tijd | Bepaling indien niet voldaan aan voorwaarden | Bepaling vast inkomen |
---|---|---|---|---|
Onbepaalde tijd, mits proeftijd verstreken Bepaalde tijd, mits proeftijd verstreken |
Intentieverklaring verplicht | Zelfde voorwaarden als bij onbepaalde tijd | Inkomen gemaximeerd op gemiddelde afgelopen 3 jr | nvt |
Toetsinkomen loondienst
Vaste componenten toetsinkomen | Maximaal percentage variabel salaris | Afwijkend vast salaris | Verklaring inkomen |
---|---|---|---|
Bruto jaarsalaris Vakantietoeslag 13e maand vaste aard Eindjaarsuitkering vaste aard Overige componenten vaste aard |
nvt | nvt | Beide |
Bepalingen Overwerk
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd | 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd |
Bepalingen Onregelmatigheidstoeslag
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Maximaal afgelopen 12 mnd |
Bepalingen Provisie
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd | 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd |
Bepalingen 13e maand variabel
Vaststelling inkomen | Maximum |
---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen eindejaarsuitkering variabel
Vaststelling inkomen | Maximum |
---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen overige componenten variabel
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
Gemiddelde afgelopen 12 maanden | Maximaal afgelopen 12 maanden | nvt | nvt |
Toetsinkomen flexwerker
Inkomen, laagste van | Bepaling toetsinkomen | Afwijkende bepaling toetsinkomen | Overige bepalingen |
---|---|---|---|
Gemiddeld inkomen afgelopen drie kalenderjaren Inkomen afgelopen jaar Huidig inkomen |
100% van inkomen | nvt | nvt |
Toetsinkomen zelfstandige
Acceptabel toetsinkomen | Toetsinkomen, laagste van | Indien BV, toetsinkomen laagste van | Overige toetsingen cijfers vennootschap | Maximale verstrekking |
---|---|---|---|---|
Ja | 100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalenderjaren 100% van winst laatste kalenderjaar |
nvt | Minimaal cijfers over afgelopen 1 jaar | nvt |
Bepalingen naderend pensioeninkomen
Rekening houden met pensioeninkomen | Toetsinkomen |
---|---|
Indien AOW leeftijd binnen 10 jr na offertedatum wordt bereikt. | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Toetsinkomen Pensioen
Bepaling toetsinkomen |
---|
Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Bepalingen naderende lijfrente uitkering
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
---|---|---|
Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen | nvt |
Toetsinkomen lijfrente uitkering
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
---|---|---|
Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
nvt |
Partneralimentatie
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking |
---|---|---|
Ja | 100% van alimentatie inkomen gedurende de duur van alimentatie | nvt |
Inkomen uit vermogen
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen, laagste van | Vrij beschikbaar vermogen | Beperking | Bruteren inkomen |
---|---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt | nvt |
Inkomen uit verhuur
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking | Bruteren inkomen |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Sociale uitkering AOW
Acceptabel toetsinkomen |
---|
Ja |
Sociale uitkering ANW
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WAO
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WIA
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van IVA uitkering |
---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WAJONG
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WW
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen |
---|---|
Nee | nvt |
Sociale uitkering bijstand
Acceptabel toetsinkomen |
---|
Nee |
Buitenlands belastingplichtig
Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen | Voorwaarde | Uitzondering voorwaarde |
---|---|---|---|
Ja | nvt | nvt | nvt |
Bruto = netto inkomen
Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen |
---|---|
Ja | nvt |
Expats (30% regeling)
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Voorwaarde | Maximale verstrekking |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Maximaal aantal uren werkzaam
Aantal uren |
---|
50 |
Explain inkomen (restschuld)
Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Maximale looptijd restschuld |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (oversluiten)
Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Verstrekking gemaximaliseerd op som van |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (energiebesparende voorzieningen)
Explainreden toegestaan | Verhoging max verstrekking bij aankoop | Verhoging max verstrekking bij herfinanciering |
---|---|---|
Ja | Indien energielabel A++ met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien energieneutrale woning met: € 25.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- |
nvt |
Minimum inkomen
Van toepassing | Maximaal gezinsinkomen | Van toepassing bij inkomens |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Onderpand
Bepaling markwaarde bestaande bouw
Genormeerde koopsom laagste van | Marktwaarde bestaat uit | Indien verbouwing | Indien afkoop erfpacht | Gemaximeerd op |
---|---|---|---|---|
Koopsom 97% van koopsom vrij op naam Getaxeerde marktwaarde(voor verbouw) |
Genormeerde koopsom Afkoop toekomstige erfpacht Kosten kwaliteitsverbetering Eenmalig storting onderhoudsfonds |
Altijd getaxeerde marktwaarde na verbouw |
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening | Maximale marktwaarde: € 290.000,- Energiebesparende verbouwing wordt opgeteld bij maximale marktwaarde tot een maximaal van: € 307.400,- Maximale genormeerde koopsom: € 290.000,- |
Maximale verstrekking obv marktwaarde bestaande bouw
Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op | |
---|---|---|---|
Argenta Special Line | 106% van marktwaarde 100% van getaxeerde waarde (na verbouw) |
Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan €: 100.000,-: 0% van marktwaarde Combi woonhuis + bedrijf: (Percentage woonhuis * 100% van marktwaarde) + (Percentage bedrijf * 100% van marktwaarde) |
€ 290.000,- |
Argenta Light | 106% van marktwaarde 100% van getaxeerde waarde (na verbouw) |
Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan €: 100.000,-: 0% van marktwaarde |
€ 290.000,- |
Argenta Classic | 106% van marktwaarde 100% van getaxeerde waarde (na verbouw) |
Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan €: 100.000,-: 0% van marktwaarde |
€ 290.000,- |
Voorwaarden bij nieuwbouw
Projectbouw | Zelfbouw | Eigen beheer |
---|---|---|
Waarborgcertificaat SGW verplicht | Waarborgcertificaat SGW verplicht | Waarborgcertificaat SGW verplicht |
Bepaling marktwaarde nieuwbouw
Som van | Waarde van de woning bestaat uit | Indien afkoop erfpacht | Rente tijdens de bouw gemaximeerd op | Gemaximeerd op |
---|---|---|---|---|
Waarde van de woning Afkoop toekomstig erfpacht Eenmalig storting onderhoudsfonds |
Koop-/aannemingssom Grond Bouwrente Meerwerk Rente tijdens de bouw |
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening | nvt | Maximale marktwaarde: € 290.000,- Energiebesparende meerwerk wordt opgeteld bij maximale marktwaarde tot een maximaal van € 307.400,- Maximale waarde van de woning: € 290.000,- |
Maximale verstrekking obv markwaarde nieuwbouw
Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op |
---|---|---|
100% van marktwaarde | Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan €: 100.000,-: 0% van marktwaarde |
€ 290.000,- |
Voorwaarden bij herfinanciering
Minimaal sprake van 1 van volgende situaties | In geval van vervolghypotheek |
---|---|
Uitkoop ex-partner Verbouwing Afkoop erfpacht Uitbreiding eigendom Verbeteren klantsituatie |
nvt |
Bepaling marktwaarde herfinanciering
Marktwaarde | Maximale toegestane waarde | Schuldrest is som van |
---|---|---|
Standaard: getaxeerde marktwaarde voor verbouw Indien verbouwing: getaxeerde marktwaarde na verbouw |
Schuldrest mag niet hoger zijn dan getaxeerde marktwaarde voor verbouw | Schuldrest Fiscale lening box1 |
Maximale verstrekking obv markwaarde bij herfinanciering
Maximale verstrekking | Maximale verstrekking gemaximeerd op | Afwijkende maximale verstrekking indien | Maximale verstrekking gemaximeerd op som van | Afwijking max verstrekking obv onderpand |
---|---|---|---|---|
100% van marktwaarde | Standaard: € 290.000,- Afwijkend: € 290.000,- |
Uitbreiding eigendom Uitkoop ex-partner |
Schuldrest Fiscale lening (box1) Uitkoop ex-partner Afkoop erfpacht Uitbreiding eigendom Verbouwing Boeterente Notariskosten hypotheek Taxatiekosten Borgtocht NHG Bouwkundig rapport Kosten hypotheekadvies Afsluitkosten |
Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan €: 100.000,-: 0% van marktwaarde |
Onderpand woonhuis
Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde |
---|---|
Ja | € 100.000,- |
Onderpand appartement
Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde | Actieve VVE verplicht |
---|---|---|
Ja | € 100.000,- | Ja |
Onderpand recreatiewoning
Acceptabel onderpand | Alleen beschikbaar voor | Acceptabele bouwtypes | Minimale marktwaarde |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand combi woonhuis + bedrijf
Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Eisen woongedeelte |
---|---|---|
Ja | Woonbestemming verplicht | Het woongedeelte dient minimaal 75% van de marktwaarde te vertegenwoordigen |
Onderpand woonhuis met agrarische bestemming
Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Maximale oppervlakte agrarische bestemming | Bedrijfsmatig agrarisch gebruik toegestaan |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand woonwagen
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand woonboot
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand watervilla
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand beleggingspand
Acceptabel onderpand | Toegestane verhuur | Maximum verstrekking | Bepaling totale investering |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Erfpacht voorwaarden
Toegestane duur erfpacht | Aanvullende voorwaarde indien bepaalde tijd | Particuliere erfpacht toegestaan |
---|---|---|
Bepaalde tijd Eeuwigdurend |
Einddatum erfpacht tenminste gelijk aan looptijd hypotheek, tenzij verlenging tot einde looptijd hypotheek wordt aangetoond | Nee |
Bijzondere koop- en leningconstructie
Toegestane constructies |
---|
Verkoop onder Voorwaarden Aankoopregeling BM van Houwelingen Koop Goedkoop Kopen met Korting Pré Koopregeling Koopcomfort IbbA 2.0 Koopstart Kopen naar Wens Regionaal Grondbezit Brederode Koopregeling Grondvermogen Koopgarant Maatschappelijk verandtwoord eigendom (MVE) Starterslening SVn - SVn Betaalbare Koopwoning Zaanstad Duokoop Koop Voordeel Kortingsregeling Thunnissen Slimmer kopen |
Explain onderpand (energiebesparende maatregelen)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Voorwaarde herfinanciering |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Explain onderpand (restschuld)
Explain reden toegestaan | Voorwaarde | Maximale verstrekking | Financieringsvoorwaarde restschuld |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Financiering en toetsing
Hypotheekbedrag
Minimaal | Maximaal | Minimale hogere inschrijving | Maximale hogere inschrijving |
---|---|---|---|
Standaard: € 25.000,- Indien vervolghypotheek: € 5.000,- Indien opname verhoogde inschrijving: € 5.000,- |
Standaard: € 290.000,- | € 5.000,- | nvt |
Variabele rente
Maximaal | Voorwaarde |
---|---|
nvt | nvt |
Looptijd
Minimaal | Maximaal | Maximale looptijd niet van toepassing bij | Toetsing gebaseerd op | Uitzondering toetsing |
---|---|---|---|---|
nvt | 360 mnd | nvt | Werkelijke looptijd per leningdeel, maximaal 30 jr Afwijkende toetsing bij opbouwproducten: laagste uitkomst van toetsing o.b.v. looptijd 30 jr met bruto hoofdsom of o.b.v. resterende looptijd met netto hoofdsom |
nvt |
Leningdelen / Starterslening
Maximaal aantal leningdelen | Minimale hoogte | Uitzondering minimale hoogte | Starterslening toegestaan |
---|---|---|---|
nvt | nvt | nvt | Ja |
Aflossingsverplichting
Minimaal | Verplichte aflosvorm minimaal 1 van de volgende | Uitzondering aflosverplichting | Voorwaarde uitzondering | Uitzondering Starterslening |
---|---|---|---|---|
Hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde | Annuiteit Lineair |
Indien er op 31-12-12 eigenwoningschuld is Indien voor 01-01-13 koopovereenkomst getekend en passeerdatum voor 01-01-14 Indien in 2012 een eigen woning verkocht en geleverd en in 2013 een nieuwe hypotheek passeert in verband met aankoop van een eigen woning Starterslening |
Minimale verplichte aflossing van hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde Afwijking van verplichte aflossingsvorm met overige beschikbare aflossingsvormen mogelijk Eventuele verhogingen van de nieuwe hypotheek t.o.v. de huidige hypotheek, vallen niet onder de uitzondering |
Voor de starterslening zijn de verplichtingen niet van toepassing |
Verplichting overlijdensrisicodekking
Minimaal |
---|
Verzekering van hypotheekdeel boven: 80% van marktwaarde Indien sprake van verbouwing: verzekering van hypotheekdeel boven: 80% van getaxeerde marktwaarde na verbouw |
Bouwdepot
Minimaal bedrag | Maximaal bedrag is minimaal van |
---|---|
€ 0,01 | nvt |
Overbruggingshypotheek
Overbrugging acceptabel | Acceptabele situaties | Maximale verstrekking overbrugging |
---|---|---|
Ja | Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht Huidige woning voorwaardelijk verkocht Huidige woning niet verkocht |
Indien onvoorwaardelijk verkocht: 100% verkoopopbrengst minus werkelijke verkoopkosten minus schuldrest Indien niet of voorwaardelijk verkocht: 90% van marktwaarde minus schuldrest |
Beperkingen
Gecombineerde beperkingen | Beperkingen distributie |
---|---|
nvt | nvt |
Toetsing
Indien rentevast periode is 10 jr of langer | Indien rentevast periode korter dan 10 jr, hoogste van | Indien looptijd minder dan 10 jaar is en de rentevastperiode gelijk of langer is | Toetsing lasten | Consumptieve doeleinden |
---|---|---|---|---|
Toetsrente gelijk aan hypotheekrente | CHF toetsrente Hypotheekrente |
Hypotheekrente | Fictieve maandlast toetsen aan toegestane financieringslast in Box 1 | nvt |
Toetsing tijdelijke dubbele lasten
Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning verkocht | Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning niet verkocht | Indien sprake van (verwachte) schuldrest |
---|---|---|
Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende de periode vanaf passeerdatum nieuwe hypotheek | Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende 12 mnd. Of totale dubbele lasten dienen binnen de maximale leencapaciteit te passen | Resterende eigen middelen voldoende om aan te wenden ter aflossing van schuldrest verplichting |
Woonquote
Bepaling woonquote | Afwijkende woonquote | Afwijkende woonquote van toepassing indien | Toepassen woonquote pensioenleeftijd |
---|---|---|---|
Woonquote behorende bij de som van het hoogste inkomen en 70% van het tweede inkomen Indien het toetsinkomen hoger is dan € 21.000 en lager is dan € 31.000 vind er een opslag plaats van maximaal 3% op de woonquote. Waarbij de woonquote gemaximeerd is op de woonquote die behoord bij € 31.000. Deze regeling is alleen van toepassing als de aanvrager een toetsinkomen heeft. |
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) vanaf pensioenleeftijd Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) tot pensioenleeftijd |
Buitenlandse belastingplicht voor hoogste inkomen Rente niet aftrekbaar Bruto inkomen = netto inkomen |
Indien de aanvrager met het hoogste toetstinkomen de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt |
Explain financiering (maximum aflossingsvrij)
Maximaal aflossingsvrij | Alleen indien sprake van 1 van de volgende situaties | Voorwaarde |
---|---|---|
50% van marktwaarde | Oversluiten Tweede hypotheek Aanpassingen |
Bestaande aflossingsvrije delen mogen gehandhaaft blijven mits niet hoger dan maximum aflosvrij conform explainregel Eventuele verhogingen vallen onder de standaard norm t.a.v. maximaal aflossingsvrij |
Explain financiering (senioren)
Explain reden toegestaan | Bij situaties | Voorwaardes | Afwijking rentevast periode | Afwijking bij aanvrager nog niet AOW-leeftijd bereikt |
---|---|---|---|---|
Indien een van de aanvragers de AOW-leeftijd bereikt heeft Indien een van de aanvragers AOW-leeftijd gaat bereiken |
Nieuwbouw Bestaande bouw Oversluiten Vervolghypotheek |
Indien er sprake is van een eigen woning De werkelijke maandlast van de aangevraagde lening gelijk of lager is dan de huidige werkelijke maandlast Rentevast periode bedraagt minimaal 20 jaar |
Een kortere rentevast periode met een minimum van 10 jaar is toegestaan wanneer De leeftijd van de jongste partner aan het einde van de rentevast periode minimaal 85 jaar is De lening aan het einde van de rentevast periode minder bedraagt dan 50% van de waarde van de woning |
Als pensioeninkomen wordt opgebouwde pensioen gehanteerd |
Hypotheekkenmerken
Rentevast periode
Variabel | Rentevast periode | T/m rentevast periode | Bedenktijd periode | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic | 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 16 jaar, 17 jaar, 18 jaar, 19 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | ||
Argenta Hypotheek | 3 mnd | 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 16 jaar, 17 jaar, 18 jaar, 19 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | |
Argenta Light | 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 16 jaar, 17 jaar, 18 jaar, 19 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar |
Risicocategorieën
Risicocategorieën | |
---|---|
Argenta Classic | nhg, 65, 85, 108, 110 |
Argenta Hypotheek | nhg, 65, 85, 100 |
Argenta Light | nhg, 65, 85, 108, 110 |
Leningsvormen
Aflossingsvrij | Lineair | Annuïteiten | Leven | Belegging | Spaar | Banksparen | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Argenta Classic | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
Argenta Hypotheek | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
Argenta Light | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Overbruggingskrediet
Bepaling rente | Kosten overbrugging | |
---|---|---|
Argenta Classic | Vaste waarde | € 250,- |
Argenta Hypotheek | Vaste waarde | € 250,- |
Argenta Light | Vaste waarde | € 250,- |
Rentetype bij passeren
Mogelijke types | Bijbehorende af- en opslagen | |
---|---|---|
Argenta Classic | Dagrente | |
Argenta Hypotheek | Dagrente | |
Argenta Light | Dagrente |
Offertegeldigheid
Standaard | Verlengingsopties | Kosten verlenging | Voorwaarden verlenging | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic | 3 maanden | 6 maanden | Annuleringskosten na acceptatie verlenging van 1% van hypotheek | |
Argenta Hypotheek | 4 maanden | 8 maanden | ||
Argenta Light | 3 maanden |
Tussentijdse aanpassing huidige hypotheek
Bij verhoging -> hogere risicocategorie | Bij aflossing -> lagere risicocategorie | Bij waardestijging -> lagere risicocategorie | |
---|---|---|---|
Argenta Classic | nvt | nvt | nvt |
Argenta Hypotheek | nvt | Op verzoek van klant, ongeacht resterende rentevast periode | Op verzoek van klant, ongeacht resterende rentevast periode |
Argenta Light | nvt | nvt | nvt |
Vervroegde aflossing
Boetevrij aflossen | Gevolgen bij gedeeltelijke aflossing anuiteit en lineaire leningdelen | Boeteberekening bij algehele aflossing | Boeteberekening bij gedeeltelijke aflossing | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic | nvt | nvt | nvt | nvt |
Argenta Hypotheek | Maximaal 15,00 % van oorspronkelijke hypotheek per jaar | nvt | nvt | nvt |
Argenta Light | nvt | nvt | nvt | nvt |
Opslagen en kortingen
Betaalrekening | Boeteregeling bij verkoop woning | Boetregeling bij annuleren offerte | Zelfstandig ondernemer | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic | ||||
Argenta Hypotheek | ||||
Argenta Light |
Overige kenmerken
Hypotheek doorgeven mogelijk | Verhuisregeling | Verplicht (mede)schuldenaar partner | |
---|---|---|---|
Argenta Classic | nvt | 12 mnd | nvt |
Argenta Hypotheek | nvt | 12 mnd | nvt |
Argenta Light | nvt | 12 mnd | nvt |
Argenta Hypotheek Voorwaarden CHF
Onderstaande hypotheek voorwaarden hebben betrekking op Argenta Hypotheken gesloten met CHF.
Personalia en verplichtingen
Leeftijd
Minimaal | Maximaal | Maximale verstrekking |
---|---|---|
18 jr | nvt | nvt |
Nationaliteit
Acceptabele Nationaliteiten | Overige nationaliteiten acceptabel indien 1 van volgende voorwaarden | Voorwaarde overige nationaliteiten | Voorwaarde EU/EER | Extra voorwaarde nationaliteit Roemenie en Bulgarije | |
---|---|---|---|---|---|
Argenta Classic Argenta light |
Nederlands EU/EER Overige nationaliteiten |
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd | Geen beperking maximale verstrekking indien inkomen niet benodigd is | nvt | nvt |
Argenta Special line | Nederlands EU/EER Overige nationaliteiten |
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd Verblijfsvergunning bepaalde tijd indien inkomen niet benodigd is |
nvt | nvt | nvt |
BKR
Accepatabele coderingen | Voorwaarde acceptabele coderingen | Buitenlandse BKR toetsing indien nationaliteit | Buitenlandse BKR toetsing indien woonachtig geweest |
---|---|---|---|
A codering (achterstand) A codering met code 1 |
Codering is hersteld (H registratie) Krediet is ingelost |
Duitsland Oostenrijk België Italië |
Duitsland Oostenrijk België Italië |
Doorlopend Krediet
Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR | |
---|---|---|---|---|
Argenta Special Line | Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | 2% van kredietlimiet * 12 | De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jr of 1% van box 1 bedrag * 12 | Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Mag geen sprake zijn van een stapelaar Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht 7 of meer registraties bij BKR zijn niet toegestaan |
Argenta Classic Argenta Light |
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | 2% van kredietlimiet * 12 | nvt | Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht |
Aflopend Krediet
Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is studiefinanciering | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR | |
---|---|---|---|---|---|
Argenta Classic Argenta Light |
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Werkelijke last per jaar | 0,75% van oorspronkelijke kredietsom * 12 0,45% van oorspronkelijke kredietsom * 12 (vanaf 01-09-15) |
Werkelijke bruto last per jaar | Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht |
Argenta Special Line | erplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Werkelijke last per jaar | 0,75% van oorspronkelijke kredietsom * 12 0,45% van oorspronkelijke kredietsom * 12 (vanaf 01-09-15) |
Werkelijke bruto last per jaar | Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Mag geen sprake zijn van een stapelaar 7 of meer registraties bij BKR zijn niet toegestaan |
Overige Verplichtingen
Toetsing erfpacht verplichting | Toetsing partneralimentatie verplichting | Partneralimentatie verplichting niet meenemen | Toetsing kinderalimentatie verplichting | Kinderalimentatie verplichting niet meenemen |
---|---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Verplichting in mindering brengen op inkomen na bepaling woonquote | nvt | Niet meenemen in toetsing | nvt |
Inkomen
Voorwaarden arbeidsovereenkomst loondienst
Toegestane dienstverbanden | Aanvullende voorwaarden bepaalde tijd | Bepaling inkomen bepaalde tijd | Bepaling indien niet voldaan aan voorwaarden | Bepaling vast inkomen |
---|---|---|---|---|
Onbepaalde tijd, mits proeftijd verstreken Bepaalde tijd, mits proeftijd verstreken |
Intentieverklaring verplicht | Zelfde voorwaarden als bij onbepaalde tijd | Inkomen gemaximeerd op gemiddelde afgelopen 3 jr Minimaal 51% van totale inkomen moet bestaan uit vast inkomen |
Loondienst onbepaalde tijd Loondienst bepaalde tijd met intentieverklaring Inkomen zelfstandige Pensioeninkomen Levenslange lijfrente uitkering AOW uitkering WAO uitkering, mits vaste aard IVA uitkering |
Toetsinkomen loondienst
Vaste componenten toetsinkomen | Maximaal percentage variabel salaris | Afwijkend vast salaris | Verklaring inkomen |
---|---|---|---|
Bruto jaarsalaris Vakantietoeslag 13e maand vaste aard Eindjaarsuitkering vaste aard Overige componenten vaste aard |
nvt | nvt | Beide |
Bepalingen Overwerk
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
100% van gemiddelde van afgelopen 24 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd Maximaal 30% van vast salaris |
100% van gemiddelde van afgelopen 24 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd Maximaal 30% van vast salaris |
Bepalingen Onregelmatigheidstoeslag
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
Gemiddelde afgelopen 24 mnd | Maximaal afgelopen 12 mnd Maximaal 30% van vast salaris |
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen Provisie
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd | 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd |
Bepalingen 13e maand variabel
Vaststelling inkomen | Maximum |
---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen eindejaarsuitkering variabel
Vaststelling inkomen | Maximum |
---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen overige componenten variabel
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
Gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal afgelopen 12 mnd | nvt | nvt |
Toetsinkomen flexwerker
Inkomen, laagste van | Bepaling toetsinkomen | Afwijkende bepaling toetsinkomen | Overige bepalingen |
---|---|---|---|
Gemiddeld inkomen afgelopen drie kalenderjaren Inkomen afgelopen jr Huidig inkomen |
100% van inkomen | Indien hoofdaanvrager vast inkomen 100% van inkomen | Minimaal 51% van totale inkomen moet bestaan uit vast inkomen |
Toetsinkomen zelfstandige
Acceptabel toetsinkomen | Toetsinkomen, laagste van | Indien BV, toetsinkomen laagste van | Overige toetsingen cijfers vennootschap | Maximale verstrekking | |
---|---|---|---|---|---|
Argenta Classic Argenta Light |
Ja | 100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalenderjaren 100% van winst laatste kalenderjaar |
100% van gemiddeld bruto jaarsalaris over afgelopen drie kalenderjaren 100% van bruto jaarsalaris laatste kalenderjaar |
nvt | nvt |
Argenta Special Line | Ja | 100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalenderjaren 100% van winst laatste kalenderjaar |
100% van gemiddeld bruto jaarsalaris over afgelopen drie kalenderjaren 100% van bruto jaarsalaris laatste kalenderjaar |
Minimaal cijfers over afgelopen 3 jaren | nvt |
Bepalingen naderend pensioeninkomen
Rekening houden met pensioeninkomen | Bepaling Toetsinkomen |
---|---|
Indien AOW leeftijd binnen 10 jr | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Toetsinkomen Pensioen
Bepaling toetsinkomen |
---|
Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Bepalingen naderende lijfrente uitkering
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Toetsinkomen lijfrente uitkering
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
---|---|---|
Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
nvt |
Partneralimentatie
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking |
---|---|---|
Ja | 100% van alimentatie inkomen gedurende de duur van alimentatie | nvt |
Inkomen uit vermogen
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen, laagste van | Vrij beschikbaar vermogen | Beperking | Bruteren inkomen |
---|---|---|---|---|
Ja | 3% over vrij beschikbaar vermogen Werkelijk rente over vrij beschikbaar vermogen |
nvt | nvt | nvt |
Inkomen uit verhuur
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking | Bruteren inkomen |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Sociale uitkering AOW
Acceptabel toetsinkomen |
---|
Ja |
Sociale uitkering ANW
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WAO
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard | Afwijkende bepaling |
---|---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering | nvt |
Sociale uitkering WIA
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van IVA uitkering |
---|---|
Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WAJONG
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WW
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen |
---|---|
Nee | nvt |
Sociale uitkering Bijstand
Acceptabel toetsinkomen |
---|
Nee |
Buitenlands belastingplichtig
Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen | Voorwaarde | Uitzondering voorwaarde |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Bruto = netto inkomen
Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen |
---|---|
Ja | nvt |
Expats (30% regeling)
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Voorwaarde | Maximale verstrekking |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Maximaal aantal uren werkzaam
Aantal uren |
---|
50 |
Explain inkomen (restschuld)
Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Maximale looptijd restschuld |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (oversluiten)
Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Verstrekking gemaximaliseerd op som van |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (energiebesparende voorzieningen)
Explainreden toegestaan | Verhoging max verstrekking bij aankoop | Verhoging max verstrekking bij herfinanciering |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Minimum inkomen
Van toepassing | Minimaal gezinsinkomen | Van toepassing op inkomens |
---|---|---|
nvt | nvt | nvt |
Onderpand
Bepaling markwaarde bestaande bouw
Laagste van | Waarbij koopsom bestaat uit | Indien verbouwing | Woz als marktwaarde | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic Argenta Light |
Koopsom Getaxeerde marktwaarde |
Koopsom kosten koper Afkoop toekomstige erfpacht |
Altijd getaxeerde marktwaarde na verbouw | Niet mogelijk |
Argenta Special Line | Getaxeerde marktwaarde | Koopsom kosten koper Afkoop toekomstige erfpacht Kosten verbouwing |
Altijd getaxeerde marktwaarde na verbouw Indien koopsom + verbouwing lager is dan de getaxeerde marktwaarde na verbouw, dan geldt koopsom + verbouwing als marktwaarde |
Niet mogelijk |
Maximale verstrekking obv markwaarde bestaande bouw
Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op |
---|---|---|
100% van marktwaarde | Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan €: 100.000,-: 0% van marktwaarde Combi woonhuis + bedrijf: (Percentage woonhuis * 100% van marktwaarde) + (Percentage bedrijf * 100% van marktwaarde) |
€ 1.000.000,- |
Voorwaarden bij nieuwbouw
Projectbouw | Zelfbouw | Eigen beheer |
---|---|---|
Waarborgcertificaat SGW verplicht | Taxatierapport verplicht | Niet acceptabel |
Bepaling marktwaarde nieuwbouw
Som van | Indien afkoop erfpacht | Rente tijdens de bouw gemaximeerd op |
---|---|---|
Koop-aanneemsom |
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening | nvt |
Maximale verstrekking obv markwaarde nieuwbouw
Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand |
---|---|
100% van marktwaarde | Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan €: 100.000,-: 0% van marktwaarde Combi woonhuis + bedrijf: (Percentage woonhuis * 100% van marktwaarde) + (Percentage bedrijf * 100% van marktwaarde) |
Voorwaarden bij herfinanciering
In geval van vervolghypotheek |
---|
Voorgaande hypotheken moeten bij dezelfde geldverstrekker gesloten zijn |
Bepaling marktwaarde herfinanciering
Bepaling Marktwaarde | Indien verbouwing | Woz waarde als marktwaarde |
---|---|---|
Getaxeerde marktwaarde WOZ waarde |
Getaxeerde marktwaarde na verbouw | Niet mogelijk |
Maximale verstrekking obv markwaarde bij herfinanciering
Maximale verstrekking | Afwijking maximale verstrekking obv onderpand |
---|---|
100% van marktwaarde | Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan €: 100.000,-: 0% van marktwaarde Combi woonhuis + bedrijf: (Percentage woonhuis * 100% van marktwaarde) + (Percentage bedrijf * 100% van marktwaarde) |
Onderpand woonhuis
Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde | |
---|---|---|
Argenta Classic Argenta Light |
Ja | € 50.000,- |
Argenta Special Line | Ja | € 100.000,- |
Onderpand appartement
Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde | Actieve VVE verplicht | |
---|---|---|---|
Argenta Classic Argenta Light |
Ja | € 50.000,- | Ja |
Argenta Special Line | Ja | € 100.000,- | Ja |
Onderpand recreatiewoning
Acceptabel onderpand | Alleen beschikbaar voor | Acceptabele bouwtypes | Minimale marktwaarde |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand combi woonhuis + bedrijf
Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Eisen woongedeelte |
---|---|---|
Ja | Woonbestemming verplicht | Het woongedeelte dient minimaal 75% van de marktwaarde te vertegenwoordigen |
Onderpand woonhuis met agrarische bestemming
Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Maximale oppervlakte agrarische bestemming | Bedrijfsmatig agrarisch gebruik toegestaan |
---|---|---|---|
Nee | Woonbestemming verplicht | nvt | Nee |
Onderpand woonwagen
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand woonboot
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand watervilla
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand beleggingspand
Acceptabel onderpand | Toegestane verhuur | Maximum verstrekking | Bepaling totale investering |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Erfpacht voorwaarden
Toegestane duur erfpacht | Aanvullende voorwaarde indien bepaalde tijd | Particuliere erfpacht toegestaan |
---|---|---|
Bepaalde tijd Eeuwigdurend |
Einddatum erfpacht tenminste gelijk aan looptijd hypotheek, tenzij verlenging tot einde looptijd hypotheek wordt aangetoond | Ja |
Bijzondere koop- en leningconstructie
Toegestane constructies |
---|
CPO |
Explain onderpand (restschuld)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Financieringsvoorwaarde restschuld |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Explain onderpand (oversluiten)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Gemaximaliseerd op som van | Voorwaarde | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic Argenta Light |
Nee | nvt | nvt | nvt |
Argenta Special Line | Ja | 100% van marktwaarde | Boeterente Notariskosten Advieskosten Taxatiekosten Schuldrest |
nvt |
Explain onderpand (lage hypotheeklasten)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain onderpand (energiebesparende maatregelen)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Voorwaarde herfinanciering |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Financiering en toetsing
Hypotheekbedrag
Minimaal | Maximaal | Minimale hogere inschrijving | Maximale hogere inschrijving |
---|---|---|---|
Standaard: € 25.000,- Indien vervolghypotheek: € 5.000,- Indien opname verhoogde inschrijving: € 5.000,- |
Standaard: € 1.000.000,- | Standaard: € 5.000,- | nvt |
Variabele rente
Maximaal | Voorwaarde |
---|---|
nvt | nvt |
Looptijd
Minimaal | Maximaal | Maximale looptijd niet van toepassing bij | Toetsing gebaseerd op | Uitzondering toetsing |
---|---|---|---|---|
60 mnd | 360 mnd | nvt | Werkelijke looptijd per leningdeel, maximaal 30 jr Afwijkende toetsing bij opbouwproducten: laagste uitkomst van toetsing o.b.v. looptijd 30 jr met bruto hoofdsom of o.b.v. resterende looptijd met netto hoofdsom |
nvt |
Leningdelen
Maximaal aantal leningdelen | Minimale hoogte | Uitzondering minimale hoogte |
---|---|---|
nvt | nvt | nvt |
Aflossingsverplichting
Minimaal | Verplichte aflossingsvorm minimaal 1 van de volgende | Uitzondering aflossingsverplichting | Voorwaarde uitzondering | Uitzondering Starterslening |
---|---|---|---|---|
Hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde | Annuiteit Lineair |
Indien er op 31-12-12 eigenwoningschuld is Indien voor 01-01-13 koopovereenkomst getekend en passeerdatum voor 01-01-14 Indien in 2012 een eigen woning verkocht en geleverd en in 2013 een nieuwe hypotheek passeert in verband met aankoop van een eigen woning Starterslening |
Minimale verplichte aflossing van hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde Afwijking van verplichte aflossingsvorm met overige beschikbare aflossingsvormen mogelijk Eventuele verhogingen van de nieuwe hypotheek t.o.v. de huidige hypotheek, vallen niet onder de uitzondering |
Voor de starterslening zijn de verplichtingen niet van toepassing |
Verplichting overlijdensrisicodekking
Minimaal | |
---|---|
Argenta Special Line | Verzekering van hypotheekdeel boven 80% van marktwaarde Indien sprake van verbouwing: verzekering van hypotheekdeel boven 80% van getaxeerde marktwaarde na verbouw |
Argenta Classic | Verzekering van hypotheekdeel boven 80% van marktwaarde |
Bouwdepot
Minimaal bedrag | Maximaal bedrag is minimaal van |
---|---|
€ 25.000,- | nvt |
Overbruggingshypotheek
Overbrugging acceptabel | Acceptabele situaties | Maximale verstrekking overbrugging |
---|---|---|
Ja | Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht Huidige woning voorwaardelijk verkocht Huidige woning niet verkocht |
Indien onvoorwaardelijk verkocht: 100% verkoopopbrengst minus werkelijke verkoopkosten minus schuldrest Indien niet of voorwaardelijk verkocht: 90% van marktwaarde minus schuldrest |
Beperkingen
Gecombineerde beperkingen | Beperkingen distributie |
---|---|
nvt | nvt |
Toetsing
Indien rentevast periode is 10 jr of langer | Indien rentevast periode korter dan 10 jr, hoogste van | Indien looptijd minder dan 10 jaar is en de rentevastperiode gelijk of langer is | Toetsing lasten | Consumptieve doeleinden |
---|---|---|---|---|
Toetsrente gelijk aan hypotheekrente | CHF toetsrente Hypotheekrente |
nvt | Fictieve maandlast toetsen aan toegestane financieringslast in Box 1 | nvt |
Toetsing tijdelijke dubbele lasten
Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning verkocht | Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning niet verkocht | Indien sprake van (verwachte) schuldrest |
---|---|---|
Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende de periode vanaf passeerdatum nieuwe hypotheek | Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende 12 mnd. Of totale dubbele lasten dienen binnen de maximale leencapaciteit te passen | Resterende eigen middelen voldoende om aan te wenden ter aflossing van schuldrest verplichting |
Woonquote
Bepaling woonquote | Afwijkende woonquote | Afwijkende woonquote van toepassing indien | Toepassen woonquote pensioenleeftijd |
---|---|---|---|
Woonquote behorende bij de som van het hoogste inkomen en: 70% van het tweede inkomen Indien het toetsinkomen hoger is dan: € 21.000,- en lager is dan: € 31.000,- vind er een opslag plaats van maximaal: 3% op de woonquote. Waarbij de woonquote gemaximeerd is op de woonquote die behoord bij: € 31.000,-. Deze regeling is alleen van toepassing als de aanvrager een toetsinkomen heeft. |
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) vanaf pensioenleeftijd Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) tot pensioenleeftijd |
Buitenlandse belastingplicht voor hoogste inkomen Rente niet aftrekbaar Bruto inkomen = netto inkomen |
Indien de aanvrager met het hoogste toetstinkomen de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt |
Explain financiering (maximum aflossingsvrij)
Maximaal aflossingsvrij | Alleen indien sprake van 1 van de volgende situaties | Voorwaarde |
---|---|---|
50% van marktwaarde | Oversluiten Tweede hypotheek Aanpassingen |
Bestaande aflossingsvrije delen mogen gehandhaaft blijven mits niet hoger dan maximum aflosvrij conform explainregel Eventuele verhogingen vallen onder de standaard norm t.a.v. maximaal aflossingsvrij |
Explain financiering (senioren)
Explain reden toegestaan | Bij situaties | Voorwaardes | Afwijking rentevast periode | Afwijking bij aanvrager nog niet AOW-leeftijd bereikt |
---|---|---|---|---|
nvt | nvt | nvt | nvt | nvt |
Hypotheekkenmerken
Rentevast periode
Variabel | Rentevast periode | T/m rentevast periode | Bedenktijd periode | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic | 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 16 jaar, 17 jaar, 18 jaar, 19 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | ||
Argenta Hypotheek | 3 mnd | 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 16 jaar, 17 jaar, 18 jaar, 19 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | |
Argenta Light | 1 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 16 jaar, 17 jaar, 18 jaar, 19 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar |
Risicocategorieën
Risicocategorieën | |
---|---|
Argenta Classic | nhg, 65, 85, 108, 110 |
Argenta Hypotheek | nhg, 65, 85, 100 |
Argenta Light | nhg, 65, 85, 108, 110 |
Leningsvormen
Aflossingsvrij | Lineair | Annuïteiten | Leven | Belegging | Spaar | Banksparen | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
Argenta Classic | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
Argenta Hypotheek | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | |
Argenta Light | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% |
Overbruggingskrediet
Bepaling rente | Kosten overbrugging | |
---|---|---|
Argenta Classic | Vaste waarde | € 250,- |
Argenta Hypotheek | Vaste waarde | € 250,- |
Argenta Light | Vaste waarde | € 250,- |
Rentetype bij passeren
Mogelijke types | Bijbehorende af- en opslagen | |
---|---|---|
Argenta Classic | Dagrente | |
Argenta Hypotheek | Dagrente | |
Argenta Light | Dagrente |
Offertegeldigheid
Standaard | Verlengingsopties | Kosten verlenging | Voorwaarden verlenging | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic | 3 maanden | 6 maanden | Annuleringskosten na acceptatie verlenging van 1% van hypotheek | |
Argenta Hypotheek | 4 maanden | 8 maanden | ||
Argenta Light | 3 maanden |
Tussentijdse aanpassing huidige hypotheek
Bij verhoging -> hogere risicocategorie | Bij aflossing -> lagere risicocategorie | Bij waardestijging -> lagere risicocategorie | |
---|---|---|---|
Argenta Classic | nvt | nvt | nvt |
Argenta Hypotheek | nvt | Op verzoek van klant, ongeacht resterende rentevast periode | Op verzoek van klant, ongeacht resterende rentevast periode |
Argenta Light | nvt | nvt | nvt |
Vervroegde aflossing
Boetevrij aflossen | Gevolgen bij gedeeltelijke aflossing anuiteit en lineaire leningdelen | Boeteberekening bij algehele aflossing | Boeteberekening bij gedeeltelijke aflossing | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic | nvt | nvt | nvt | nvt |
Argenta Hypotheek | Maximaal 15,00 % van oorspronkelijke hypotheek per jaar | nvt | nvt | nvt |
Argenta Light | nvt | nvt | nvt | nvt |
Opslagen en kortingen
Betaalrekening | Boeteregeling bij verkoop woning | Boetregeling bij annuleren offerte | Zelfstandig ondernemer | |
---|---|---|---|---|
Argenta Classic | ||||
Argenta Hypotheek | ||||
Argenta Light |
Overige kenmerken
Hypotheek doorgeven mogelijk | Verhuisregeling | Verplicht (mede)schuldenaar partner | |
---|---|---|---|
Argenta Classic | nvt | 12 mnd | nvt |
Argenta Hypotheek | nvt | 12 mnd | nvt |
Argenta Light | nvt | 12 mnd | nvt |
Download Argenta voorwaarden
Hieronder kun je de actuele Argenta hypotheek voorwaarden downloaden.
Download Hypotheek voorwaarden Argenta
Bovenstaande hypotheek voorwaarden betreffen de standaard NHG en CHF voorwaarden, aangevuld met de afwijkende hypotheek voorwaarden van Argenta. Typefouten en onvolkomenheden voorbehouden. De voorwaarden zijn bijgewerkt op 12-11-2019