bijbouwe hypotheekvoorwaarden

bijBouwe Hypotheek Voorwaarden

Onderstaand tref je de actuele bijBouwe hypotheek voorwaarden aan.

Er wordt onderscheid gemaakt tussen hypotheek voorwaarden voor NHG en hypotheek voorwaarden voor CHF. Klik op het onderwerp om de voorwaarden te bekijken.

bijBouwe Hypotheek Voorwaarden NHG

Onderstaande hypotheek voorwaarden hebben betrekking op bijBouwe Hypotheken gesloten met NHG.

Personalia en verplichtingen

Leeftijd

Minimaal Maximaal Maximale verstrekking
18 jr nvt nvt

Nationaliteit

Acceptabele Nationaliteiten Overige nationaliteiten acceptabel indien 1 van volgende voorwaarden Voorwaarde overige nationaliteiten Voorwaarde EU/EER Extra voorwaarde nationaliteit Roemenie en Bulgarije
Nederlands
EU/EER
Overige nationaliteiten
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd
Verblijfsvergunning niet tijdelijk verblijfsdoel
Verblijfsdocument als gezinslid van EU burger
Vergunning langdurig ingezetenen
nvt nvt nvt

BKR

Accepatabele coderingen Voorwaarde acceptabele coderingen Buitenlandse BKR toetsing indien nationaliteit Buitenlandse BKR toetsing indien woonachtig geweest
A codering (achterstand)
A codering met code 1
HY codering (achterstand hypotheek)
Codering is hersteld of krediet is ingelost of verklaring van betreffende geldgever dat de achterstanden zijn ingelopen
HY codering: alleen met kwijtschelding NHG
Duitsland
Oostenrijk
België
Italië
Duitsland
Oostenrijk
België
Italië

Doorlopend Krediet

Wijze van toetsing Vaststelling hoogte verplichting Indien krediet is box 1 Aanvullende regels BKR
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jaar of 2% van kredietlimiet vermenigvuldigd met 12 Indien tbv restschuld verkoop woning: werkelijke netto last per jaar 7 of meer registraties bij BKR zijn niet toegestaan
Mag geen sprake zijn van een stapelaar
Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht

Aflopend Krediet

Wijze van toetsing Vaststelling hoogte verplichting Indien krediet is studiefinanciering Indien krediet is box 1 Aanvullende regels BKR
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast Werkelijke last per jr 0,75 % van openstaand saldo * 12 Werkelijke bruto last per jr
Indien t.b.v. restschuld verkoop woning: werkelijke bruto last per jr
nvt

Overige Verplichtingen

Toetsing erfpacht verplichting Toetsing partneralimentatie verplichting Partneralimentatie verplichting niet meenemen Toetsing kinderalimentatie verplichting Kinderalimentatie verplichting niet meenemen
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast Verplichting in mindering brengen op inkomen na bepaling woonquote nvt Niet meenemen in toetsing nvt

Inkomen

Voorwaarden arbeidsovereenkomst loondienst

Toegestane dienstverbanden Aanvullende voorwaarden bepaalde tijd Bepaling inkomen bepaalde tijd Bepaling indien niet voldaan aan voorwaarden Bepaling vast inkomen
Onbepaalde tijd, mits proeftijd verstreken
Bepaalde tijd, mits proeftijd verstreken
Intentieverklaring verplicht Zelfde voorwaarden als bij onbepaalde tijd Inkomen gemaximeerd op gemiddelde afgelopen 3 jr nvt

Toetsinkomen loondienst

Vaste componenten toetsinkomen Maximaal percentage variabel salaris Afwijkend vast salaris
Bruto jaarsalaris
Vakantietoeslag
13e maand vaste aard
Eindjaarsuitkering vaste aard
Overige componenten vaste aard
nvt nvt

Bepalingen Overwerk

Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) Maximum indien beroepsafhankelijk Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) Maximum indien niet beroepsafhankelijk
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd

Bepalingen Onregelmatigheidstoeslag

Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) Maximum indien beroepsafhankelijk Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) Maximum indien niet beroepsafhankelijk
Gemiddelde afgelopen 12 mnd Maximaal afgelopen 12 mnd Gemiddelde afgelopen 12 mnd Maximaal afgelopen 12 mnd

Bepalingen Provisie

Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) Maximum indien beroepsafhankelijk Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) Maximum indien niet beroepsafhankelijk
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd

Bepalingen 13e maand variabel

Vaststelling inkomen Maximum
Wordt niet meegenomen nvt

Bepalingen eindejaarsuitkering variabel

Vaststelling inkomen Maximum
Wordt niet meegenomen nvt

Bepalingen overige componenten variabel

Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) Maximum indien beroepsafhankelijk Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) Maximum indien niet beroepsafhankelijk
Wordt niet meegenomen nvt nvt nvt

Toetsinkomen flexwerker

Inkomen, laagste van Bepaling toetsinkomen Afwijkende bepaling toetsinkomen Overige bepalingen
Gemiddeld inkomen afgelopen drie kalenderjaren
Inkomen afgelopen jaar
Huidig inkomen
100% van inkomen nvt nvt

Toetsinkomen zelfstandige

Acceptabel toetsinkomen Toetsinkomen, laagste van Indien BV, toetsinkomen laagste van Overige toetsingen cijfers vennootschap Maximale verstrekking
Ja 100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalenderjaren
100% van winst laatste kalenderjaar
100% van gemiddeld bruto jaarsalaris over afgelopen drie kalenderjaren
100% van bruto jaarsalaris laatste kalenderjaar
Minimaal cijfers over de afgelopen 3 jr nvt

Bepalingen naderend pensioeninkomen

Rekening houden met pensioeninkomen Toetsinkomen
Indien AOW leeftijd binnen 10 jr na offertedatum wordt bereikt. Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen
Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering

Toetsinkomen Pensioen

Bepaling toetsinkomen
Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen
Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering

Bepalingen naderende lijfrente uitkering

Acceptabel toetsinkomen Bepaling toetsinkomen Toetsinkomen bruteren
Ja Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen nvt

Toetsinkomen lijfrente uitkering

Acceptabel toetsinkomen Bepaling toetsinkomen Toetsinkomen bruteren
Ja Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen
Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering
nvt

Partneralimentatie

Acceptabel toetsinkomen Bepaling toetsinkomen Beperking
Ja 100% van alimentatie inkomen gedurende de duur van alimentatie nvt

Inkomen uit vermogen

Acceptabel toetsinkomen Bepaling toetsinkomen, laagste van Vrij beschikbaar vermogen Beperking Bruteren inkomen
Nee nvt nvt nvt nvt

Inkomen uit verhuur

Acceptabel toetsinkomen Bepaling toetsinkomen Beperking Bruteren inkomen
Nee nvt nvt nvt

Sociale uitkering AOW

Acceptabel toetsinkomen
Ja

Sociale uitkering ANW

Acceptabel toetsinkomen Indien geen sprake van vaste aard
Ja Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering

Sociale uitkering WAO

Acceptabel toetsinkomen Indien geen sprake van vaste aard
Ja Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering

Sociale uitkering WIA

Acceptabel toetsinkomen Indien geen sprake van IVA uitkering
Ja Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering

Sociale uitkering WAJONG

Acceptabel toetsinkomen Indien geen sprake van vaste aard
Nee nvt

Sociale uitkering WW

Acceptabel toetsinkomen Bepaling toetsinkomen
Nee nvt

Sociale uitkering bijstand

Acceptabel toetsinkomen
Nee

Buitenlands belastingplichtig

Acceptabel toetsinkomen Bruteren inkomen Voorwaarde Uitzondering voorwaarde
Ja nvt nvt nvt

Bruto = netto inkomen

Acceptabel toetsinkomen Bruteren inkomen
Ja nvt

Expats (30% regeling)

Acceptabel toetsinkomen Bepaling toetsinkomen Voorwaarde Maximale verstrekking
Ja Inkomen loondienst nvt nvt

Maximaal aantal uren werkzaam

Aantal uren
40

Explain inkomen (restschuld)

Explainreden toegestaan Afwijkende toetsing Maximale looptijd restschuld
Nee nvt nvt

Explain inkomen (oversluiten)

Explainreden toegestaan Afwijkende toetsing Verstrekking gemaximaliseerd op som van
Nee nvt nvt

Explain inkomen (energiebesparende voorzieningen)

Explainreden toegestaan Verhoging max verstrekking bij aankoop Verhoging max verstrekking bij herfinanciering
Ja Indien energielabel AA+ met € 9.000,-
Indien energieneutrale woning met € 27.000,- indien minimaal toetsinkomen € 32.000,-
nvt

Onderpand

Bepaling markwaarde bestaande bouw

Laagste van Waarbij koopsom bestaat uit Indien verbouwing Indien afkoop erfpacht Maximaal laagste kosten
Koopsom
97% van koopsom vrij op naam
Koopsom
Afkoop toekomstige erfpacht
Kosten kwaliteitsverbetering
Energiebesparende voorzieningen
Indien koopsom + verbouwing lager is dan de getaxeerde marktwaarde na verbouw, dan geldt koopsom + verbouwing als marktwaarde Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening € 231.132,-

Maximale verstrekking obv marktwaarde bestaande bouw

Maximale verstrekking Afwijking max verstrekking obv onderpand Maximale verstrekking gemaximeerd op
106% van marktwaarde
102% van getaxeerde waarde
nvt € 245.000,-

Voorwaarden bij nieuwbouw

Projectbouw Zelfbouw / eigen beheer Onderpand acceptabel
Waarborgcertificaat SGW verplicht Taxatierapport verplicht nvt

Bepaling marktwaarde nieuwbouw

Som van Indien afkoop erfpacht Maximale toegestane marktwaarde
Koop-/aannemingssom
Grond
Bouwrente
Meerwerk
Afkoop toekomstig erfpacht
Eenmalig storting onderhoudsfonds
Rente tijdens de bouw
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening € 231.132,00

Maximale verstrekking obv markwaarde nieuwbouw

Maximale verstrekking Afwijking max verstrekking obv onderpand Maximale verstrekking gemaximeerd op
102% van marktwaarde nvt € 245.000,-

Voorwaarden bij herfinanciering

Minimaal sprake van 1 van volgende situaties In geval van vervolghypotheek
Uitkoop ex-partner
Verbouwing
Afkoop erfpacht
Uitbreiding eigendom
nvt

Bepaling marktwaarde herfinanciering

Marktwaarde Maximale toegestane waarde Schuldrest is som van
Standaard: getaxeerde marktwaarde voor verbouw
Indien verbouwing: getaxeerde marktwaarde na verbouw
Schuldrest mag niet hoger zijn dan getaxeerde marktwaarde voor verbouw Schuldrest
Fiscale lening box1

Maximale verstrekking obv markwaarde bij herfinanciering

Maximale verstrekking Maximale verstrekking gemaximeerd op Afwijkende maximale verstrekking indien Maximale verstrekking gemaximeerd op som van Afwijking max verstrekking obv onderpand
102% van marktwaarde Standaard: € 245.000,-
Afwijkend: € 245.000,-
Uitbreiding eigendom
Uitkoop ex-partner
Schuldrest
Fiscale lening (box1)
Uitkoop ex-partner
Afkoop erfpacht
Uitbreiding eigendom
Verbouwing
Boeterente
Notariskosten hypotheek
Taxatiekosten
Borgtocht NHG
Bouwkundig rapport
Kosten hypotheekadvies
Afsluitkosten
nvt

Onderpand woonhuis

Acceptabel onderpand Minimale marktwaarde
Ja € 70.000,-

Onderpand appartement

Acceptabel onderpand Minimale marktwaarde Actieve VVE verplicht
Ja € 70.000,- Ja

Onderpand recreatiewoning

Acceptabel onderpand Alleen beschikbaar voor Acceptabele bouwtypes Minimale marktwaarde
Nee nvt nvt nvt

Onderpand combi woonhuis + bedrijf

Acceptabel onderpand Voorwaarde Eisen woongedeelte
Nee nvt nvt

Onderpand woonhuis met agrarische bestemming

Acceptabel onderpand Voorwaarde Maximale oppervlakte agrarische bestemming Bedrijfsmatig agrarisch gebruik toegestaan
Nee nvt nvt nvt

Onderpand woonwagen

Acceptabel onderpand
Nee

Onderpand woonboot

Acceptabel onderpand
Nee

Onderpand watervilla

Acceptabel onderpand
Nee

Onderpand beleggingspand

Acceptabel onderpand Toegestane verhuur Maximum verstrekking Bepaling totale investering
Nee nvt nvt nvt

Erfpacht voorwaarden

Toegestane duur erfpacht Aanvullende voorwaarde indien bepaalde tijd Particuliere erfpacht toegestaan
Eeuwigdurend
Bepaalde tijd
Resterende duur erfpacht minimaal helft looptijd hypotheek, tenzij sprake van onvoorwaardelijk verlenging Ja

Bijzondere koop- en leningconstructie

Toegestane constructies
Maatschappelijk gebonden eigendom (MGE)
Maatschappelijk verandtwoord eigendom (MVE)
IbbA 2.0Starterslening SVn - SVn
De erfpachter
Woonschakelkoop
Koopstart
Kopen naar Wens
Slimmer kopen
Brederode Koopregeling
Verkoop onder Voorwaarden
Grondvermogen
Koopgarant
Pré Koopregeling
Betaalbare Koopwoning Zaanstad
StartersRenteRegeling
Duokoop
Koopvast
Kortingsregeling Thunnissen
Aankoopregeling BM van Houwelingen
CPO
Verrassend Wonen
Koop Goedkoop
Koopplus
Kopen met Korting
Regionaal Grondbezit
Startkoop Amstelveen
Goed Kopen
Koopcomfort
Koopzeker

Explain onderpand (energiebesparende maatregelen)

Explain reden toegestaan Maximale verstrekking Voorwaarde aankoop Voorwaarde herfinanciering
Ja 106% van marktwaarde Indien sprake van energiebesparende verbouwing
Indien energielabel A++
Indien energielabel energieneutraal (0 op de meter)
Indien energielabel energie index kleiner of gelijk dan <0,6
Indien sprake van energiebesparende verbouwing
Indien energielabel A++
Indien energielabel energieneutraal (0 op de meter)
Indien energielabel energie index kleiner of gelijk dan <0,6

Explain onderpand (restschuld)

Explain reden toegestaan Voorwaarde Maximale verstrekking Financieringsvoorwaarde restschuld
Nee nvt nvt nvt

Financiering en toetsing

Hypotheekbedrag

Minimaal Maximaal Minimale hogere inschrijving Maximale hogere inschrijving
Standaard: € 37.500,-
Indien vervolghypotheek: € 12.500,-
Indien opname verhoogde inschrijving: € 12.500,-
Standaard: € 245.000,- nvt nvt

Variabele rente

Maximaal Voorwaarde
nvt Rentevast periode moet voor elk leningdeel gelijk zijn

Looptijd

Minimaal Maximaal Maximale looptijd niet van toepassing bij Toetsing gebaseerd op Uitzondering toetsing
nvt 360 mnd Aflossingsvrije hypotheek Werkelijke looptijd per leningdeel, maximaal 30 jr
Afwijkende toetsing bij opbouwproducten: laagste uitkomst van toetsing o.b.v. looptijd 30 jr met bruto hoofdsom of o.b.v. resterende looptijd met netto hoofdsom
nvt

Leningdelen / Starterslening

Maximaal aantal leningdelen Minimale hoogte Uitzondering minimale hoogte Starterslening toegestaan
nvt nvt nvt Ja

Aflossingsverplichting

Minimaal Verplichte aflosvorm minimaal 1 van de volgende Uitzondering aflosverplichting Voorwaarde uitzondering Uitzondering Starterslening
Hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde Annuiteit
Lineair
Indien er op 31-12-12 eigenwoningschuld is
Indien voor 01-01-13 koopovereenkomst getekend en passeerdatum voor 01-01-14
Indien in 2012 een eigen woning verkocht en geleverd en in 2013 een nieuwe hypotheek passeert in verband met aankoop van een eigen woning
Starterslening
Minimale verplichte aflossing van hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde
Afwijking van verplichte aflossingsvorm met overige beschikbare aflossingsvormen mogelijk
Eventuele verhogingen van de nieuwe hypotheek t.o.v. de huidige hypotheek, vallen niet onder de uitzondering
Voor de starterslening zijn de verplichtingen niet van toepassing

Verplichting overlijdensrisicodekking

Minimaal
Verzekering van hypotheekdeel boven 80% van marktwaarde
Indien sprake van verbouwing: verzekering van hypotheekdeel boven 80% van getaxeerde marktwaarde na verbouw

Bouwdepot

Minimaal bedrag
€ 0,01

Overbruggingshypotheek

Overbrugging acceptabel Acceptabele situaties Maximale verstrekking overbrugging
Ja Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht Indien onvoorwaardelijk verkocht: verkoopopbrengst minus 3% van verkoopsom minus schuldrest

Beperkingen

Gecombineerde beperkingen Beperkingen distributie
nvt nvt

Toetsing

Indien rentevast periode is 10 jr of langer Indien rentevast periode korter dan 10 jr, hoogste van Toetsing lasten Consumptieve doeleinden
Toetsrente gelijk aan hypotheekrente CHF toetsrente
Hypotheekrente
Fictieve maandlast toetsen aan toegestane financieringslast in Box 1 Het is niet mogelijk om een gedeelte van de hypotheek voor consumptieve doeleinden te gebruiken

Toetsing tijdelijke dubbele lasten

Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning verkocht Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning niet verkocht Indien sprake van (verwachte) schuldrest
Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende de periode vanaf passeerdatum nieuwe hypotheek Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende 12 maanden. Of totale dubbele lasten dienen binnen de maximale leencapaciteit te passen Resterende eigen middelen voldoende om aan te wenden ter aflossing van schuldrest verplichting

Woonquote

Bepaling woonquote Afwijkende woonquote Afwijkende woonquote van toepassing indien Toepassen woonquote pensioenleeftijd
Woonquote behorende bij de som van het hoogste inkomen en 50% van het tweede inkomen
Indien het toetsinkomen hoger is dan € 19.500 en lager is dan € 31.000 vind er een opslag plaats van maximaal 3% op de woonquote. Waarbij de woonquote gemaximeerd is op de woonquote die behoord bij € 31.000. Deze regeling is alleen van toepassing als de aanvrager een toetsinkomen heeft.
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) vanaf pensioenleeftijd
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) tot pensioenleeftijd
Buitenlandse belastingplicht voor hoogste inkomen
Rente niet aftrekbaar
Bruto inkomen = netto inkomen
Indien de aanvrager met het hoogste toetstinkomen de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt

Explain financiering (maximum aflossingsvrij)

Maximaal aflossingsvrij Alleen indien sprake van 1 van de volgende situaties Voorwaarde
50% van marktwaarde Oversluiten
Tweede hypotheek
Aanpassingen
Bestaande aflossingsvrije delen mogen gehandhaaft blijven mits niet hoger dan maximum aflosvrij conform explainregel
Eventuele verhogingen vallen onder de standaard norm t.a.v. maximaal aflossingsvrij

Hypotheekkenmerken

Offertegeldigheid

StandaardVerlengingsoptiesKosten verlengingVoorwaarden verlenging
4 mnd 2 md Annuleringskosten na acceptatie verlenging van 1% van hypotheek nvt

Tussentijdse aanpassing huidige hypotheek

Bij verhoging -> hogere risicocategorieBij aflossing -> lagere risicocategorieBij waardestijging -> lagere risicocategorie
nvt Op verzoek van klant, ongeacht resterende rentevast periode nvt

Vervroegde aflossing

Boetevrij aflossenGevolgen bij gedeeltelijke aflossing anuiteit en lineaire leningdelenBoeteberekening bij algehele aflossingBoeteberekening bij gedeeltelijke aflossing
max 10% van oorspronkelijke hypotheek per jaar nvt nvt nvt

Overige kenmerken

Hypotheek doorgeven mogelijkVerhuisregelingVerplicht (mede)schuldenaar partner
nvt 6 mnd nvt

bijBouwe Hypotheek Voorwaarden CHF

Onderstaande hypotheek voorwaarden hebben betrekking op bijBouwe Hypotheken gesloten met CHF.

Personalia en verplichtingen

Leeftijd

MinimaalMaximaalMaximale verstrekking
18 jr nvt nvt

Nationaliteit

Acceptabele NationaliteitenOverige nationaliteiten acceptabel indien 1 van volgende voorwaardenVoorwaarde overige nationaliteitenVoorwaarde EU/EERExtra voorwaarde nationaliteit Roemenie en Bulgarije
Nederlands
EU/EER
Overige nationaliteiten
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd
Verblijfsvergunning bepaalde tijd indien inkomen niet benodigd is
Verblijfsvergunning niet tijdelijk verblijfsdoel
Verblijfsdocument als gezinslid van EU burger
Vergunning langdurig ingezetenen
nvt nvt nvt

BKR

Accepatabele coderingenVoorwaarde acceptabele coderingenBuitenlandse BKR toetsing indien nationaliteitBuitenlandse BKR toetsing indien woonachtig geweest
A codering (achterstand)
A codering met code 1
HY codering (achterstand hypotheek)
Codering is hersteld of krediet is ingelost of verklaring van betreffende geldgever dat de achterstanden zijn ingelopen
HY codering: alleen met kwijtschelding NHG
Duitsland
Oostenrijk
België
Italië
Duitsland
Oostenrijk
België
Italië

Doorlopend Krediet

Wijze van toetsingVaststelling hoogte verplichtingIndien krediet is box 1Aanvullende regels BKR
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jr of 2% van kredietlimiet * 12 Indien t.b.v. restschuld verkoop woning: werkelijke netto last per jaar Mag geen sprake zijn van een stapelaar
Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht
7 of meer registraties bij BKR zijn niet toegestaan

Aflopend Krediet

Wijze van toetsingVaststelling hoogte verplichtingIndien krediet is studiefinancieringIndien krediet is box 1Aanvullende regels BKR
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast Werkelijke last per jaar 0,75% van oorspronkelijke kredietsom * 12 Indien t.b.v. restschuld verkoop woning: werkelijke netto last per jaar Mag geen sprake zijn van een stapelaar
Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht
Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten

Overige Verplichtingen

Toetsing erfpacht verplichtingToetsing partneralimentatie verplichtingPartneralimentatie verplichting niet meenemenToetsing kinderalimentatie verplichtingKinderalimentatie verplichting niet meenemen
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast Verplichting in mindering brengen op inkomen na bepaling woonquote nvt Niet meenemen in toetsing nvt

Inkomen

Voorwaarden arbeidsovereenkomst loondienst

Toegestane dienstverbandenAanvullende voorwaarden bepaalde tijdBepaling inkomen bepaalde tijdBepaling indien niet voldaan aan voorwaardenBepaling vast inkomen
Onbepaalde tijd, mits proeftijd verstreken
Bepaalde tijd, mits proeftijd verstreken
Intentieverklaring verplicht Zelfde voorwaarden als bij onbepaalde tijd Inkomen gemaximeerd op gemiddelde afgelopen 3 jr Loondienst onbepaalde tijd
Loondienst bepaalde tijd met intentieverklaring
Inkomen zelfstandige
Pensioeninkomen
Levenslange lijfrente uitkering
AOW uitkering
WAO uitkering, mits vaste aard
IVA uitkering

Toetsinkomen loondienst

Vaste componenten toetsinkomenMaximaal percentage variabel salarisAfwijkend vast salaris
Bruto jaarsalaris
Vakantietoeslag
13e maand vaste aard
Eindjaarsuitkering vaste aard
Overige componenten vaste aard
nvt nvt

Bepalingen Overwerk

Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk)Maximum indien beroepsafhankelijkBepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk)Maximum indien niet beroepsafhankelijk
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd

Bepalingen Onregelmatigheidstoeslag

Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk)Maximum indien beroepsafhankelijkBepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk)Maximum indien niet beroepsafhankelijk
Gemiddelde afgelopen 12 mnd Maximaal afgelopen 12 mnd Gemiddelde afgelopen 12 mnd Maximaal afgelopen 12 mnd

Bepalingen Provisie

Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk)Maximum indien beroepsafhankelijkBepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk)Maximum indien niet beroepsafhankelijk
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd

Bepalingen 13e maand variabel

Vaststelling inkomenMaximum
Wordt niet meegenomen nvt

Bepalingen eindejaarsuitkering variabel

Vaststelling inkomenMaximum
Wordt niet meegenomen nvt

Bepalingen overige componenten variabel

Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk)Maximum indien beroepsafhankelijkBepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk)Maximum indien niet beroepsafhankelijk
Wordt niet meegenomen nvt Wordt niet meegenomen nvt

Toetsinkomen flexwerker

Inkomen, laagste vanBepaling toetsinkomenAfwijkende bepaling toetsinkomenOverige bepalingen
Gemiddeld inkomen afgelopen drie kalenderjaren
Inkomen afgelopen jr
Huidig inkomen
100% van inkomen nvt nvt

Toetsinkomen zelfstandige

Acceptabel toetsinkomenToetsinkomen, laagste vanIndien BV, toetsinkomen laagste vanOverige toetsingen cijfers vennootschapMaximale verstrekking
Ja 100% van winst laatste kalenderjaar
100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalanderjaren
100% van gemiddeld bruto jaarsalaris over afgelopen drie kalenderjaren
100% van bruto jaarsalaris laatste kalenderjaar
Minimaal cijfers over afgelopen 3 jaren
Geen verlies in afgelopen 3 jaar
Minimale solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) 0,20
Minimale liqiditeit (vlottende activa / kortlopende schulden) 1,00
Standaard: 102% van marktwaarde

Bepalingen naderend pensioeninkomen

Rekening houden met pensioeninkomenBepaling Toetsinkomen
Verwachtte pensioendatum binnen 10 jr na offertedatum Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen
Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering

Toetsinkomen Pensioen

Bepaling toetsinkomen
Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen
Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering

Bepalingen naderende lijfrente uitkering

Acceptabel toetsinkomenBepaling toetsinkomenToetsinkomen bruteren
Nee nvt nvt

Toetsinkomen lijfrente uitkering

Acceptabel toetsinkomenBepaling toetsinkomenToetsinkomen bruteren
Ja Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen
Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering
Nee

Partneralimentatie

Acceptabel toetsinkomenBepaling toetsinkomenBeperking
Ja 100% van alimentatie inkomen gedurende de duur van alimentatie nvt

Inkomen uit vermogen

Acceptabel toetsinkomenBepaling toetsinkomen, laagste vanVrij beschikbaar vermogenBeperkingBruteren inkomen
Ja 3% over vrij beschikbaar vermogen Minimaal € 100.000,- nvt nvt

Inkomen uit verhuur

Acceptabel toetsinkomenBepaling toetsinkomenBeperkingBruteren inkomen
Ja 80% van huurinkomsten Huurcontract dient nog minimaal 1 jaar te lopen
Maximaal 20,00 % van totale toetsinkomen
nvt

Sociale uitkering AOW

Acceptabel toetsinkomen
Ja

Sociale uitkering ANW

Acceptabel toetsinkomenIndien geen sprake van vaste aard
Ja Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering

Sociale uitkering WAO

Acceptabel toetsinkomenIndien geen sprake van vaste aardAfwijkende bepaling
Ja Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering nvt

Sociale uitkering WIA

Acceptabel toetsinkomenIndien geen sprake van WGA uitkering
Ja Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering

Sociale uitkering WAJONG

Acceptabel toetsinkomenIndien geen sprake van vaste aard
Nee Inkomen niet meenemen in toetsinkomen

Sociale uitkering WW

Acceptabel toetsinkomenBepaling toetsinkomen
Nee nvt

Sociale uitkering Bijstand

Acceptabel toetsinkomen
Nee

Buitenlands belastingplichtig

Acceptabel toetsinkomenBruteren inkomenVoorwaardeUitzondering voorwaarde
Ja nvt Hypotheek behandelen als box 3 nvt

Bruto = netto inkomen

Acceptabel toetsinkomenBruteren inkomen
Ja nvt

Expats (30% regeling)

Acceptabel toetsinkomenBepaling toetsinkomenVoorwaardeMaximale verstrekking
Nee nvt nvt nvt

Maximaal aantal uren werkzaam

Aantal uren
40

Explain inkomen (restschuld)

Explainreden toegestaanAfwijkende toetsingMaximale looptijd restschuld
Ja nvt nvt

Explain inkomen (oversluiten)

Explainreden toegestaanAfwijkende toetsingVerstrekking gemaximaliseerd op som van
Nee nvt nvt

Explain inkomen (energiebesparende voorzieningen)

Explainreden toegestaanVerhoging max verstrekking bij aankoopVerhoging max verstrekking bij herfinanciering
Ja Indien energielabel A++ met € 9.000,-
Indien energielabel energie neutraal (nul op de meter) met € 27.000,- indien minimaal toetsinkomen € 33.000,-
Indien energielabel energie index kleiner of gelijk dan < 0,6 met € 9.000,-
Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op € 9.000,-
Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op € 9.000,-

Onderpand

Bepaling markwaarde bestaande bouw

Laagste vanWaarbij koopsom bestaat uitIndien verbouwingWoz als marktwaarde
Getaxeerde marktwaarde nvt Altijd getaxeerde marktwaarde na verbouw Mogelijk indien financiering maximaal 60% van Woz waarde is
Marktwaarde is 100% van Woz waarde

Maximale verstrekking obv markwaarde bestaande bouw

Maximale verstrekkingAfwijking max verstrekking obv onderpandMaximale verstrekking gemaximeerd op
102% van marktwaarde nvt nvt

Voorwaarden bij nieuwbouw

ProjectbouwZelfbouw / eigen beheerOnderpand acceptabel
Waarborgcertificaat SGW verplicht Taxatierapport verplicht nvt

Bepaling marktwaarde nieuwbouw

Som vanIndien afkoop erfpachtRente tijdens de bouw gemaximeerd op
Koop-aanneemsom
Meerwerk
Afkoop erfpacht
Rente tijdens de bouw
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening 4% over de som van:
Koop-aanneemsom
Bouwrente
Meerwerk

Maximale verstrekking obv markwaarde nieuwbouw

Maximale verstrekkingAfwijking max verstrekking obv onderpand
102% van marktwaarde nvt

Voorwaarden bij herfinanciering

In geval van vervolghypotheek
Voorgaande hypotheken moeten bij dezelfde geldverstrekker gesloten zijn

Bepaling marktwaarde herfinanciering

Bepaling MarktwaardeIndien verbouwingWoz waarde als marktwaarde
Woz waarde
Getaxeerde marktwaarde
Getaxeerde marktwaarde na verbouw Standaard: Indien financiering maximaal 60% van Woz waarde

Maximale verstrekking obv markwaarde bij herfinanciering

Maximale verstrekkingAfwijking maximale verstrekking obv onderpand
102% van marktwaarde nvt

Onderpand woonhuis

Acceptabel onderpandMinimale marktwaarde
Ja € 70.000,-

Onderpand appartement

Acceptabel onderpandMinimale marktwaardeActieve VVE verplicht
Ja € 70.000,- Ja

Onderpand recreatiewoning

Acceptabel onderpandAlleen beschikbaar voorAcceptabele bouwtypesMinimale marktwaarde
Nee nvt nvt nvt

Onderpand combi woonhuis + bedrijf

Acceptabel onderpandVoorwaardeEisen woongedeelte
Nee nvt nvt

Onderpand woonhuis met agrarische bestemming

Acceptabel onderpandVoorwaardeMaximale oppervlakte agrarische bestemmingBedrijfsmatig agrarisch gebruik toegestaan
Nee Woonbestemming verplicht nvt Nee

Onderpand woonwagen

Acceptabel onderpand
Nee

Onderpand woonboot

Acceptabel onderpand
Nee

Onderpand watervilla

Acceptabel onderpand
Nee

Onderpand beleggingspand

Acceptabel onderpandToegestane verhuurMaximum verstrekkingBepaling totale investering
Nee nvt nvt nvt

Erfpacht voorwaarden

Toegestane duur erfpachtAanvullende voorwaarde indien bepaalde tijdParticuliere erfpacht toegestaan
Eeuwigdurend
Bepaalde tijd
Resterende duur erfpacht minimaal helft looptijd hypotheek, tenzij sprake van onvoorwaardelijke verlenging Ja

Bijzondere koop- en leningconstructie

Toegestane constructies
nvt

Explain onderpand (restschuld)

Explain reden toegestaanMaximale verstrekkingVoorwaarde aankoopFinancieringsvoorwaarde restschuld
Nee nvt nvt nvt

Explain onderpand (oversluiten)

Explain reden toegestaanMaximale verstrekkingGemaximaliseerd op som vanVoorwaarde
Nee 110% van marktwaarde Schuldrest
Boeterente
Notariskosten
Advieskosten
Taxatiekosten
Opgebouwd vermogen moet opnieuw in hypotheek gebracht worden

Explain onderpand (lage hypotheeklasten)

Explain reden toegestaanMaximale verstrekkingVoorwaarde
Ja 115% van marktwaarde Annuitaire lasten van de hypotheek zijn lager dan 60% van de maximale toegestane annuitaire lasten

Explain onderpand (energiebesparende maatregelen)

Explain reden toegestaanMaximale verstrekkingVoorwaarde aankoopVoorwaarde herfinanciering
Ja 106% van marktwaarde Indien sprake van energiebesparende verbouwing
Indien energielabel A++
Indien energielabel energie neutraal(nul op de meter)
Indien energielabel energie index kleiner of gelijk dan < 0,6
Indien energielabel A++
Indien energielabel energie neutraal (nul op de meter)
Indien energielabel energie index kleiner of gelijk dan < 0,6
Indien sprake van energiebesparende verbouwing

Financiering en toetsing

Hypotheekbedrag

Minimaal Maximaal Minimale hogere inschrijving Maximale hogere inschrijving
Standaard: € 37.000,-
Indien vervolghypotheek: € 12.500,-
Indien opname verhoogde inschrijving: € 12.500,-
Standaard: € 1.000.000,- nvt nvt

Variabele rente

Maximaal Voorwaarde
nvt Rentevast periode moet voor elk leningdeel gelijk zijn

Looptijd

Minimaal Maximaal Maximale looptijd niet van toepassing bij Toetsing gebaseerd op Uitzondering toetsing
nvt 360 mnd Aflossingsvrije hypotheek Werkelijke looptijd per leningdeel, maximaal 30 jr
Afwijkende toetsing bij opbouwproducten: laagste uitkomst van toetsing o.b.v. looptijd 30 jr met bruto hoofdsom of o.b.v. resterende looptijd met netto hoofdsom
nvt

Leningdelen

Maximaal aantal leningdelen Minimale hoogte Uitzondering minimale hoogte
nvt nvt nvt

Aflossingsverplichting

Minimaal Verplichte aflossingsvorm minimaal 1 van de volgende Uitzondering aflossingsverplichting Voorwaarde uitzondering Uitzondering Starterslening
Hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde Annuiteit
Lineair
Indien er op 31-12-12 eigenwoningschuld is
Indien voor 01-01-13 koopovereenkomst getekend en passeerdatum voor 01-01-14
Indien in 2012 een eigen woning verkocht en geleverd en in 2013 een nieuwe hypotheek passeert in verband met aankoop van een eigen woning
Starterslening
Minimale verplichte aflossing van hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde
Afwijking van verplichte aflossingsvorm met overige beschikbare aflossingsvormen mogelijk
Eventuele verhogingen van de nieuwe hypotheek t.o.v. de huidige hypotheek, vallen niet onder de uitzondering
Voor de starterslening zijn de verplichtingen niet van toepassing

Verplichting overlijdensrisicodekking

Minimaal
Verzekering van hypotheekdeel boven 80% van marktwaarde
Indien sprake van verbouwing: verzekering van hypotheekdeel boven 80% van getaxeerde marktwaarde na verbouw

Bouwdepot

Minimaal bedrag
nvt

Overbruggingshypotheek

Overbrugging acceptabel Acceptabele situaties Maximale verstrekking overbrugging
Ja Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht Indien onvoorwaardelijk verkocht: verkoopopbrengst minus 3% van verkoopsom minus schuldrest

Beperkingen

Gecombineerde beperkingen Beperkingen distributie
nvt nvt

Toetsing

Indien rentevast periode is 10 jr of langer Indien rentevast periode korter dan 10 jr, hoogste van Toetsing lasten Consumptieve doeleinden
Toetsrente gelijk aan hypotheekrente CHF toetsrente
Hypotheekrente
Fictieve maandlast toetsen aan toegestane financieringslast in Box 1 Het is niet mogelijk om een gedeelte van de hypotheek voor consumptieve doeleinden te gebruiken
Uitzondering financiering box 3

Toetsing tijdelijke dubbele lasten

Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning verkocht Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning niet verkocht Indien sprake van (verwachte) schuldrest
Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende de periode vanaf passeerdatum nieuwe hypotheek Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende 12 mnd. Of totale dubbele lasten dienen binnen de maximale leencapaciteit te passen Resterende eigen middelen voldoende om aan te wenden ter aflossing van schuldrest verplichting

Woonquote

Bepaling woonquote Afwijkende woonquote Afwijkende woonquote van toepassing indien Toepassen woonquote pensioenleeftijd
Woonquote behorende bij de som van het hoogste inkomen en 50% van het tweede inkomen Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) vanaf pensioenleeftijd
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) tot pensioenleeftijd
Buitenlandse belastingplicht voor hoogste inkomen
Rente niet aftrekbaar
Bruto inkomen = netto inkomen
Indien de aanvrager met het hoogste toetstinkomen de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt

Explain financiering (maximum aflossingsvrij)

Maximaal aflossingsvrij Alleen indien sprake van 1 van de volgende situaties Voorwaarde
50% van marktwaarde Oversluiten
Tweede hypotheek
Aanpassingen
Bestaande aflossingsvrije delen mogen gehandhaaft blijven mits niet hoger dan maximum aflosvrij conform explainregel
Eventuele verhogingen vallen onder de standaard tav maximaal aflossingsvrij

Hypotheekkenmerken

Offertegeldigheid

StandaardVerlengingsoptiesKosten verlengingVoorwaarden verlenging
4 mnd 2 md Annuleringskosten na acceptatie verlenging van 1% van hypotheek nvt

Tussentijdse aanpassing huidige hypotheek

Bij verhoging -> hogere risicocategorieBij aflossing -> lagere risicocategorieBij waardestijging -> lagere risicocategorie
nvt Op verzoek van klant, ongeacht resterende rentevast periode nvt

Vervroegde aflossing

Boetevrij aflossenGevolgen bij gedeeltelijke aflossing anuiteit en lineaire leningdelenBoeteberekening bij algehele aflossingBoeteberekening bij gedeeltelijke aflossing
max 10% van oorspronkelijke hypotheek per jaar nvt nvt nvt

Overige kenmerken

Hypotheek doorgeven mogelijkVerhuisregelingVerplicht (mede)schuldenaar partner
nvt 6 mnd nvt

Download bijBouwe voorwaarden

Hieronder kun je de actuele bijBouwe hypotheek voorwaarden downloaden.

Download Hypotheek voorwaarden bijBouwe

Download

Bovenstaande hypotheek voorwaarden betreffen de standaard NHG en CHF voorwaarden, aangevuld met de afwijkende hypotheek voorwaarden van bijBouwe. Typefouten en onvolkomenheden voorbehouden. De voorwaarden zijn bijgewerkt tot 25-11-2016.