Allianz Hypotheek Voorwaarden
Onderstaand tref je de actuele Allianz hypotheek voorwaarden aan.
Er wordt onderscheid gemaakt tussen hypotheek voorwaarden voor NHG en hypotheek voorwaarden voor CHF. Klik op het onderwerp om de voorwaarden te bekijken.
Allianz Hypotheek Voorwaarden NHG
Onderstaande hypotheek voorwaarden hebben betrekking op Aegon Hypotheken gesloten met NHG.
Personalia en verplichtingen
Leeftijd
| Minimaal | Maximaal | Maximale verstrekking |
|---|---|---|
| 18 jr | nvt | nvt |
Nationaliteit
| Acceptabele Nationaliteiten | Overige nationaliteiten acceptabel indien 1 van volgende voorwaarden | Voorwaarde overige nationaliteiten | Voorwaarde EU/EER | Extra voorwaarde nationaliteit Roemenie en Bulgarije |
|---|---|---|---|---|
| Nederlands EU/EER Overige nationaliteiten |
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd Verblijfsvergunning bepaalde tijd Verblijfsvergunning bepaalde tijd indien inkomen niet benodigd is Verblijfsvergunning niet tijdelijk verblijfsdoel Verblijfsdocument als gezinslid van EU burger Vergunning langdurig ingezetenen |
Minimaal 1 jaar in Nederland werkzaam | nvt | nvt |
BKR
| Accepatabele coderingen | Voorwaarde acceptabele coderingen | Buitenlandse BKR toetsing indien nationaliteit | Buitenlandse BKR toetsing indien woonachtig geweest |
|---|---|---|---|
| nvt | Krediet is ingelost | Duitsland Oostenrijk België Italië Bonaire Curaçao Sint Maarten |
Duitsland Oostenrijk België Italië Bonaire Curaçao Sint Maarten |
Doorlopend Krediet
| Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
|---|---|---|---|
| Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | 2% van kredietlimiet * 12 | Indien t.b.v. restschuld verkoop woning: werkelijke netto last per jaar | Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht |
Aflopend Krediet
| Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is studiefinanciering | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
|---|---|---|---|---|
| Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Werkelijke last per jr | 0,75 % van openstaand saldo * 12 0,45 % van openstaand saldo * 12 (vanaf 01-09-15) |
Werkelijke bruto last per jr Indien t.b.v. restschuld verkoop woning: werkelijke netto last per jr |
Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht |
Overige Verplichtingen
| Toetsing erfpacht verplichting | Toetsing partneralimentatie verplichting | Partneralimentatie verplichting niet meenemen | Toetsing kinderalimentatie verplichting | Kinderalimentatie verplichting niet meenemen |
|---|---|---|---|---|
| Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Verplichting in mindering brengen op inkomen na bepaling woonquote | nvt | Niet meenemen in toetsing | nvt |
Inkomen
Voorwaarden arbeidsovereenkomst loondienst
| Toegestane dienstverbanden | Aanvullende voorwaarden bepaalde tijd | Bepaling inkomen bepaalde tijd | Bepaling indien niet voldaan aan voorwaarden | Bepaling vast inkomen |
|---|---|---|---|---|
| Onbepaalde tijd, mits proeftijd verstreken Bepaalde tijd, mits proeftijd verstreken |
Intentieverklaring verplicht | Zelfde voorwaarden als bij onbepaalde tijd | Inkomen gemaximeerd op gemiddelde afgelopen 3 jr | nvt |
Toetsinkomen loondienst
| Vaste componenten toetsinkomen | Maximaal percentage variabel salaris | Afwijkend vast salaris | Verklaring inkomen |
|---|---|---|---|
| Bruto jaarsalaris Vakantietoeslag 13e maand vaste aard Eindjaarsuitkering vaste aard Overige componenten vaste aard |
nvt | nvt | Werkgeversverklaring |
Bepalingen Overwerk
| Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
|---|---|---|---|
| 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd | 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd |
Bepalingen Onregelmatigheidstoeslag
| Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
|---|---|---|---|
| Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Maximaal afgelopen 12 mnd |
Bepalingen Provisie
| Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
|---|---|---|---|
| 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd | 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd |
Bepalingen 13e maand variabel
| Vaststelling inkomen | Maximum |
|---|---|
| Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen eindejaarsuitkering variabel
| Vaststelling inkomen | Maximum |
|---|---|
| Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen overige componenten variabel
| Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
|---|---|---|---|
| Wordt niet meegenomen | nvt | nvt | nvt |
Toetsinkomen flexwerker
| Inkomen, laagste van | Bepaling toetsinkomen | Afwijkende bepaling toetsinkomen | Overige bepalingen |
|---|---|---|---|
| Gemiddeld inkomen afgelopen drie kalenderjaren Inkomen afgelopen jaar Huidig inkomen |
100% van inkomen | nvt | nvt |
Toetsinkomen zelfstandige
| Acceptabel toetsinkomen | Toetsinkomen, laagste van | Indien BV, toetsinkomen laagste van | Overige toetsingen cijfers vennootschap | Maximale verstrekking |
|---|---|---|---|---|
| Ja | 100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalenderjaren 100% van winst laatste kalenderjaar |
100% van gemiddeld bruto jaarsalaris over afgelopen drie kalenderjaren 100% van bruto jaarsalaris laatste kalenderjaar |
Minimaal cijfers over afgelopen 3 jaren | nvt |
Bepalingen naderend pensioeninkomen
| Rekening houden met pensioeninkomen | Toetsinkomen |
|---|---|
| Indien AOW leeftijd binnen 10 jr na offertedatum wordt bereikt. | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Toetsinkomen Pensioen
| Bepaling toetsinkomen |
|---|
| Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Bepalingen naderende lijfrente uitkering
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
|---|---|---|
| Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen | nvt |
Toetsinkomen lijfrente uitkering
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
|---|---|---|
| Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
nvt |
Partneralimentatie
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking |
|---|---|---|
| Ja | 100% van alimentatie inkomen gedurende de duur van alimentatie | nvt |
Inkomen uit vermogen
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen, laagste van | Vrij beschikbaar vermogen | Beperking | Bruteren inkomen |
|---|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt | nvt |
Inkomen uit verhuur
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking | Bruteren inkomen |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Sociale uitkering AOW
| Acceptabel toetsinkomen |
|---|
| Ja |
Sociale uitkering ANW
| Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
|---|---|
| Nee | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WAO
| Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
|---|---|
| Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WIA
| Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van IVA uitkering |
|---|---|
| Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WAJONG
| Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
|---|---|
| Nee | nvt |
Sociale uitkering WW
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen |
|---|---|
| Nee | nvt |
Sociale uitkering bijstand
| Acceptabel toetsinkomen |
|---|
| Nee |
Buitenlands belastingplichtig
| Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen | Voorwaarde | Uitzondering voorwaarde |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Bruto = netto inkomen
| Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen |
|---|---|
| Ja | nvt |
Expats (30% regeling)
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Voorwaarde | Maximale verstrekking |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Maximaal aantal uren werkzaam
| Aantal uren |
|---|
| nvt |
Explain inkomen (restschuld)
| Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Maximale looptijd restschuld |
|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (oversluiten)
| Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Verstrekking gemaximaliseerd op som van |
|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (energiebesparende voorzieningen)
| Explainreden toegestaan | Verhoging max verstrekking bij aankoop | Verhoging max verstrekking bij herfinanciering |
|---|---|---|
| Ja | Indien energielabel A++ met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien energielabel A+++ met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien energielabel A++++ met € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien energieneutrale woning met: € 25.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien EPC norm/Energie-index kleiner of gelijk dan: 0,60 met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- |
Indien energielabel energie neutraal (nul op de meter) met: € 25.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op: € 9.000,- |
Minimum inkomen
| Van toepassing | Maximaal gezinsinkomen | Van toepassing bij inkomens |
|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt |
Onderpand
Bepaling markwaarde bestaande bouw
| Genormeerde koopsom laagste van | Marktwaarde bestaat uit | Indien verbouwing | Indien afkoop erfpacht | Gemaximeerd op |
|---|---|---|---|---|
| Koopsom 97% van koopsom vrij op naam Getaxeerde marktwaarde(voor verbouw) |
Genormeerde koopsom Afkoop toekomstige erfpacht Kosten kwaliteitsverbetering Eenmalig storting onderhoudsfonds |
Altijd getaxeerde marktwaarde na verbouw |
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening | Maximale marktwaarde: € 290.000,- Energiebesparende verbouwing wordt opgeteld bij maximale marktwaarde tot een maximaal van: € 307.400,- Maximale genormeerde koopsom: € 290.000,- |
Maximale verstrekking obv marktwaarde bestaande bouw
| Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op |
|---|---|---|
| 106% van marktwaarde 106% van getaxeerde waarde (na verbouw) 100% van getaxeerde marktwaarde (na verbouw) + energiebesparende verbouwing |
nvt | € 290.000,- Energiebesparende verbouwing wordt opgeteld bij maximale verstrekking tot een maximaal van € 307.400,- |
Voorwaarden bij nieuwbouw
| Projectbouw | Zelfbouw | Eigen beheer |
|---|---|---|
| Waarborgcertificaat SGW verplicht | Niet acceptabel | Niet acceptabel |
Bepaling marktwaarde nieuwbouw
| Som van | Waarde van de woning bestaat uit | Indien afkoop erfpacht | Rente tijdens de bouw gemaximeerd op | Gemaximeerd op |
|---|---|---|---|---|
| Waarde van de woning Afkoop toekomstig erfpacht Eenmalig storting onderhoudsfonds |
Koop-/aannemingssom Grond Bouwrente Meerwerk Rente tijdens de bouw |
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening | nvt | Maximale marktwaarde: € 290.000,- Energiebesparende meerwerk wordt opgeteld bij maximale marktwaarde tot een maximaal van € 307.400,- Maximale waarde van de woning: € 290.000,- |
Maximale verstrekking obv markwaarde nieuwbouw
| Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op |
|---|---|---|
| 106% van marktwaarde 100% van marktwaarde + energiebesparende verbouwing |
nvt | € 290.000,- |
Voorwaarden bij herfinanciering
| Minimaal sprake van 1 van volgende situaties | In geval van vervolghypotheek |
|---|---|
| Uitkoop ex-partner Verbouwing Afkoop erfpacht Uitbreiding eigendom Verbeteren klantsituatie |
nvt |
Bepaling marktwaarde herfinanciering
| Marktwaarde | Maximale toegestane waarde | Schuldrest is som van |
|---|---|---|
| Standaard: getaxeerde marktwaarde voor verbouw Indien verbouwing: getaxeerde marktwaarde na verbouw |
Schuldrest mag niet hoger zijn dan getaxeerde marktwaarde voor verbouw | Schuldrest Fiscale lening box1 |
Maximale verstrekking obv markwaarde bij herfinanciering
| Maximale verstrekking | Maximale verstrekking gemaximeerd op | Afwijkende maximale verstrekking indien | Maximale verstrekking gemaximeerd op som van | Afwijking max verstrekking obv onderpand |
|---|---|---|---|---|
| 100% van marktwaarde | Standaard: € 290.000,- Afwijkend: € 290.000,- |
Uitbreiding eigendom Uitkoop ex-partner |
Schuldrest Fiscale lening (box1) Uitkoop ex-partner Afkoop erfpacht Uitbreiding eigendom Verbouwing Boeterente Notariskosten hypotheek Taxatiekosten Borgtocht NHG Bouwkundig rapport Kosten hypotheekadvies Afsluitkosten |
nvt |
Onderpand woonhuis
| Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde |
|---|---|
| Ja | nvt |
Onderpand appartement
| Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde | Actieve VVE verplicht |
|---|---|---|
| Ja | € 100.000,- | Ja |
Onderpand recreatiewoning
| Acceptabel onderpand | Alleen beschikbaar voor | Acceptabele bouwtypes | Minimale marktwaarde |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand combi woonhuis + bedrijf
| Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Eisen woongedeelte |
|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt |
Onderpand woonhuis met agrarische bestemming
| Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Maximale oppervlakte agrarische bestemming | Bedrijfsmatig agrarisch gebruik toegestaan |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand woonwagen
| Acceptabel onderpand |
|---|
| Nee |
Onderpand woonboot
| Acceptabel onderpand |
|---|
| Nee |
Onderpand watervilla
| Acceptabel onderpand |
|---|
| Nee |
Onderpand beleggingspand
| Acceptabel onderpand | Toegestane verhuur | Maximum verstrekking | Bepaling totale investering |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Erfpacht voorwaarden
| Toegestane duur erfpacht | Aanvullende voorwaarde indien bepaalde tijd | Particuliere erfpacht toegestaan |
|---|---|---|
| Bepaalde tijd Eeuwigdurend |
Resterende duur erfpacht minimaal helft looptijd hypotheek, tenzij sprake van onvoorwaardelijk verlenging | Nee |
Bijzondere koop- en leningconstructie
| Toegestane constructies |
|---|
| Verkoop onder Voorwaarden Aankoopregeling BM van Houwelingen Koop Goedkoop Kopen met Korting Pré Koopregeling Koopcomfort IbbA 2.0 Koopstart Kopen naar Wens Regionaal Grondbezit Brederode Koopregeling Grondvermogen Koopgarant Maatschappelijk verandtwoord eigendom (MVE) Starterslening SVn - SVn Betaalbare Koopwoning Zaanstad Duokoop Koop Voordeel Kortingsregeling Thunnissen Slimmer kopen |
Explain onderpand (energiebesparende maatregelen)
| Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Voorwaarde herfinanciering |
|---|---|---|---|
| Ja | 106% van marktwaarde | Indien energielabel A++ Indien energielabel energieneutraal (0 op de meter) Indien EPC norm/Energie-index kleiner of gelijk dan: 0,60 Indien energielabel A+++ Indien energielabel A++++ |
Indien energielabel A++ Indien energielabel energie neutraal (nul op de meter) Indien EPC norm/Energie-index kleiner of gelijk dan: 0,06 Indien sprake van energiebesparende verbouwing Indien energielabel A+++ Indien energielabel A++++ |
Explain onderpand (restschuld)
| Explain reden toegestaan | Voorwaarde | Maximale verstrekking | Financieringsvoorwaarde restschuld |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Financiering en toetsing
Hypotheekbedrag
| Minimaal | Maximaal | Minimale hogere inschrijving | Maximale hogere inschrijving |
|---|---|---|---|
| Standaard € 70.000,- Indien vervolghypotheek € 10.000,- |
Standaard: € 307.400,- | nvt | nvt |
Variabele rente
| Maximaal | Voorwaarde |
|---|---|
| nvt | nvt |
Looptijd
| Minimaal | Maximaal | Maximale looptijd niet van toepassing bij | Toetsing gebaseerd op | Uitzondering toetsing |
|---|---|---|---|---|
| nvt | 360 mnd | nvt | Werkelijke looptijd per leningdeel, maximaal 30 jr Afwijkende toetsing bij opbouwproducten: laagste uitkomst van toetsing o.b.v. looptijd 30 jr met bruto hoofdsom of o.b.v. resterende looptijd met netto hoofdsom |
nvt |
Leningdelen / Starterslening
| Maximaal aantal leningdelen | Minimale hoogte | Uitzondering minimale hoogte | Starterslening toegestaan |
|---|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt | Ja |
Aflossingsverplichting
| Minimaal | Verplichte aflosvorm minimaal 1 van de volgende | Uitzondering aflosverplichting | Voorwaarde uitzondering | Uitzondering Starterslening |
|---|---|---|---|---|
| Hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde | Annuiteit Lineair |
Indien er op 31-12-12 eigenwoningschuld is Indien voor 01-01-13 koopovereenkomst getekend en passeerdatum voor 01-01-14 Indien in 2012 een eigen woning verkocht en geleverd en in 2013 een nieuwe hypotheek passeert in verband met aankoop van een eigen woning Starterslening |
Minimale verplichte aflossing van hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde Afwijking van verplichte aflossingsvorm met overige beschikbare aflossingsvormen mogelijk Eventuele verhogingen van de nieuwe hypotheek t.o.v. de huidige hypotheek, vallen niet onder de uitzondering |
Voor de starterslening zijn de verplichtingen niet van toepassing |
Verplichting overlijdensrisicodekking
| Minimaal |
|---|
| nvt |
Bouwdepot
| Minimaal bedrag | Maximaal bedrag is minimaal van |
|---|---|
| € 0,01 | nvt |
Overbruggingshypotheek
| Overbrugging acceptabel | Acceptabele situaties | Maximale verstrekking overbrugging |
|---|---|---|
| Ja | Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht | Indien onvoorwaardelijk verkocht: 100% verkoopopbrengst minus werkelijke verkoopkosten minus schuldrest |
Beperkingen
| Gecombineerde beperkingen | Beperkingen distributie |
|---|---|
| Uitsluitend mutaties en verhogingen bestaande hypotheken via rechtstreekse aanstelling | Uitsluitend via rechtstreekse aanstelling |
Toetsing
| Indien rentevast periode is 10 jr of langer | Indien rentevast periode korter dan 10 jr, hoogste van | Indien looptijd minder dan 10 jaar is en de rentevastperiode gelijk of langer is | Toetsing lasten | Consumptieve doeleinden |
|---|---|---|---|---|
| Toetsrente gelijk aan hypotheekrente | CHF toetsrente Hypotheekrente |
Hypotheekrente | Fictieve maandlast toetsen aan toegestane financieringslast in Box 1 | nvt |
Toetsing tijdelijke dubbele lasten
| Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning verkocht | Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning niet verkocht | Indien sprake van (verwachte) schuldrest |
|---|---|---|
| Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende de periode vanaf passeerdatum nieuwe hypotheek | Maximale verstrekking nieuwe woning 0% van martkwaarde | nvt |
Woonquote
| Bepaling woonquote | Afwijkende woonquote | Afwijkende woonquote van toepassing indien | Toepassen woonquote pensioenleeftijd |
|---|---|---|---|
| Woonquote behorende bij de som van het hoogste inkomen en 70% van het tweede inkomen Indien het toetsinkomen hoger is dan € 21.000 en lager is dan € 31.000 vind er een opslag plaats van maximaal 3% op de woonquote. Waarbij de woonquote gemaximeerd is op de woonquote die behoord bij € 31.000. Deze regeling is alleen van toepassing als de aanvrager een toetsinkomen heeft. |
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) vanaf pensioenleeftijd Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) tot pensioenleeftijd |
Buitenlandse belastingplicht voor hoogste inkomen Rente niet aftrekbaar Bruto inkomen = netto inkomen |
Indien de aanvrager met het hoogste toetstinkomen de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt |
Explain financiering (maximum aflossingsvrij)
| Maximaal aflossingsvrij | Alleen indien sprake van 1 van de volgende situaties | Voorwaarde |
|---|---|---|
| 50% van marktwaarde | Oversluiten Tweede hypotheek Aanpassingen |
Bestaande aflossingsvrije delen mogen gehandhaaft blijven mits niet hoger dan maximum aflosvrij conform explainregel Eventuele verhogingen vallen onder de standaard norm t.a.v. maximaal aflossingsvrij |
Explain financiering (senioren)
| Explain reden toegestaan | Bij situaties | Voorwaardes | Afwijking rentevast periode | Afwijking bij aanvrager nog niet AOW-leeftijd bereikt |
|---|---|---|---|---|
| Indien een van de aanvragers de AOW-leeftijd bereikt heeft Indien een van de aanvragers AOW-leeftijd gaat bereiken |
Nieuwbouw Bestaande bouw Oversluiten Vervolghypotheek |
Indien er sprake is van een eigen woning De werkelijke maandlast van de aangevraagde lening gelijk of lager is dan de huidige werkelijke maandlast |
nvt | nvt |
Hypotheekkenmerken
Rentevast periode
| Variabel | Rentevast periode | T/m rentevast periode | Bedenktijd periode | |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 30 jaar | Nee | |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 30 jaar | Nee | |
| Allianz Hypotheek | 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 8 jaar, 9 jaar, 10 jaar, 11 jaar, 12 jaar, 13 jaar, 14 jaar, 15 jaar, 16 jaar, 17 jaar, 18 jaar, 19 jaar, 20 jaar, 21 jaar, 22 jaar, 23 jaar, 24 jaar, 25 jaar, 26 jaar, 27 jaar, 28 jaar, 29 jaar, 30 jaar | Nee | ||
| Allianz Hypotheekplan | ||||
| Allianz Levenhypotheek | ||||
| Allianz Plus Hypotheek | ||||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||||
| Allianz Spaarhypotheek |
Risicocategorieën
| Risicocategorieën | |
|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | nhg, 75, 100, 125 |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | nhg, 75, 100, 125 |
| Allianz Hypotheek | nhg, 60, 80, 90, 100 |
| Allianz Hypotheekplan | |
| Allianz Levenhypotheek | |
| Allianz Plus Hypotheek | |
| Allianz Select Effect Hypotheek | |
| Allianz Spaarhypotheek |
Leningsvormen
| Aflossingsvrij | Lineair | Annuïteiten | Leven | Belegging | Spaar | Banksparen | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | 0% | 0% | 0% | 0,20% | 0,20% | ||
| Allianz Estate Smart Hypotheek | 0% | 0% | 0% | 0,20% | 0,20% | ||
| Allianz Hypotheek | 0% | 0% | 0% | ||||
| Allianz Hypotheekplan | |||||||
| Allianz Levenhypotheek | |||||||
| Allianz Plus Hypotheek | |||||||
| Allianz Select Effect Hypotheek | |||||||
| Allianz Spaarhypotheek |
Overbruggingskrediet
| Bepaling rente | Kosten overbrugging | |
|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | ||
| Allianz Estate Smart Hypotheek | ||
| Allianz Hypotheek | Vaste waarde | |
| Allianz Hypotheekplan | ||
| Allianz Levenhypotheek | ||
| Allianz Plus Hypotheek | ||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||
| Allianz Spaarhypotheek |
Rentetype bij passeren
| Mogelijke types | Bijbehorende af- en opslagen | |
|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | Dagrente | 0% |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | Offerterente | 0% |
| Allianz Hypotheek | Offerterente | |
| Allianz Hypotheekplan | ||
| Allianz Levenhypotheek | ||
| Allianz Plus Hypotheek | ||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||
| Allianz Spaarhypotheek |
Offertegeldigheid
| Standaard | Verlengingsopties | Kosten verlenging | Voorwaarden verlenging | |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | 3 maanden | 6 maanden | ||
| Allianz Estate Smart Hypotheek | 3 maanden | 2 maanden | 0,25% bereidstellingenprovisie | |
| Allianz Hypotheek | 3 maanden | 3 maanden | 0,20% bereidstellingenprovisie | |
| Allianz Hypotheekplan | ||||
| Allianz Levenhypotheek | ||||
| Allianz Plus Hypotheek | ||||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||||
| Allianz Spaarhypotheek |
Tussentijdse aanpassing huidige hypotheek
| Bij verhoging -> hogere risicocategorie | Bij aflossing -> lagere risicocategorie | Bij waardestijging -> lagere risicocategorie | |
|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Hypotheek | nvt | Direct, ongeacht resterende rentevast periode (automatisch) | nvt |
| Allianz Hypotheekplan | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Levenhypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Plus Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Select Effect Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Spaarhypotheek | nvt | nvt | nvt |
Vervroegde aflossing
| Boetevrij aflossen | Gevolgen bij gedeeltelijke aflossing anuiteit en lineaire leningdelen | Boeteberekening bij algehele aflossing | Boeteberekening bij gedeeltelijke aflossing | |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Hypotheek | Maximaal 10,00 % van oorspronkelijke hypotheek per jaar Indien uit eigen middelen (niet oversluiten): maximaal 100% van oorspronkelijke hoofdsom |
nvt | nvt | nvt |
| Allianz Hypotheekplan | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Levenhypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Plus Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Select Effect Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Spaarhypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
Opslagen en kortingen
| Betaalrekening | Boeteregeling bij verkoop woning | Boetregeling bij annuleren offerte | Zelfstandig ondernemer | |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | ||||
| Allianz Estate Smart Hypotheek | ||||
| Allianz Hypotheek | ||||
| Allianz Hypotheekplan | ||||
| Allianz Levenhypotheek | ||||
| Allianz Plus Hypotheek | ||||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||||
| Allianz Spaarhypotheek |
Overige kenmerken
| Hypotheek doorgeven mogelijk | Verhuisregeling | Verplicht (mede)schuldenaar partner | |
|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | nvt | 3 mnd | nvt |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | nvt | 3 mnd | nvt |
| Allianz Hypotheek | nvt | 3 mnd | nvt |
| Allianz Hypotheekplan | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Levenhypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Plus Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Select Effect Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Spaarhypotheek | nvt | nvt | nvt |
Allianz Hypotheek Voorwaarden CHF
Onderstaande hypotheek voorwaarden hebben betrekking op Aegon Hypotheken gesloten met CHF.
Personalia en verplichtingen
Leeftijd
| Minimaal | Maximaal | Maximale verstrekking |
|---|---|---|
| 18 jr | nvt | nvt |
Nationaliteit
| Acceptabele Nationaliteiten | Overige nationaliteiten acceptabel indien 1 van volgende voorwaarden | Voorwaarde overige nationaliteiten | Voorwaarde EU/EER | Extra voorwaarde nationaliteit Roemenie en Bulgarije |
|---|---|---|---|---|
| Nederlands EU/EER Overige nationaliteiten |
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd Verblijfsvergunning voor bepaalde tijd Verblijfsvergunning bepaalde tijd indien inkomen niet benodigd is Verblijfsvergunning niet tijdelijk verblijfsdoel Verblijfsdocument als gezinslid van EU burger Vergunning langdurig ingezetenen |
Minimaal 1 jaar in Nederland werkzaam | nvt | nvt |
BKR
| Accepatabele coderingen | Voorwaarde acceptabele coderingen | Buitenlandse BKR toetsing indien nationaliteit | Buitenlandse BKR toetsing indien woonachtig geweest |
|---|---|---|---|
| nvt | Krediet is ingelost | Duitsland Oostenrijk België Italië Bonaire Curaçao Sint Maarten |
Duitsland Oostenrijk België Italië Bonaire Curaçao Sint Maarten |
Doorlopend Krediet
| Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
|---|---|---|---|
| Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Werkelijke last per jaar | De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jr of 1% van box 1 bedrag * 12 | Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Mag geen sprake zijn van een stapelaar Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht |
Aflopend Krediet
| Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is studiefinanciering | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
|---|---|---|---|---|
| Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jaar of: 2% van kredietsom * 12 | 0,75% van oorspronkelijke kredietsom * 12 0,45% van oorspronkelijke kredietsom * 12 (vanaf 01-09-15) |
De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jr of 1% van box 1 bedrag * 12 | Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten |
Overige Verplichtingen
| Toetsing erfpacht verplichting | Toetsing partneralimentatie verplichting | Partneralimentatie verplichting niet meenemen | Toetsing kinderalimentatie verplichting | Kinderalimentatie verplichting niet meenemen |
|---|---|---|---|---|
| Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Verplichting in mindering brengen op inkomen na bepaling woonquote | nvt | Niet meenemen in toetsing | nvt |
Inkomen
Voorwaarden arbeidsovereenkomst loondienst
| Toegestane dienstverbanden | Aanvullende voorwaarden bepaalde tijd | Bepaling inkomen bepaalde tijd | Bepaling indien niet voldaan aan voorwaarden | Bepaling vast inkomen |
|---|---|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt | nvt | nvt |
Toetsinkomen loondienst
| Vaste componenten toetsinkomen | Maximaal percentage variabel salaris | Afwijkend vast salaris | Verklaring inkomen |
|---|---|---|---|
| Bruto jaarsalaris Vakantietoeslag 13e maand vaste aard Eindjaarsuitkering vaste aard Overige componenten vaste aard |
nvt | nvt | Werkgeversverklaring |
Bepalingen Overwerk
| Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
|---|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt | nvt |
Bepalingen Onregelmatigheidstoeslag
| Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
|---|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt | nvt |
Bepalingen Provisie
| Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
|---|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt | nvt |
Bepalingen 13e maand variabel
| Vaststelling inkomen | Maximum |
|---|---|
| nvt | nvt |
Bepalingen eindejaarsuitkering variabel
| Vaststelling inkomen | Maximum |
|---|---|
| nvt | nvt |
Bepalingen overige componenten variabel
| Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
|---|---|---|---|
| Wordt niet meegenomen | nvt | Wordt niet meegenomen | nvt |
Toetsinkomen flexwerker
| Inkomen, laagste van | Bepaling toetsinkomen | Afwijkende bepaling toetsinkomen | Overige bepalingen |
|---|---|---|---|
| Gemiddeld inkomen afgelopen drie kalenderjaren Inkomen afgelopen jr Huidig inkomen |
100% van inkomen | nvt | nvt |
Toetsinkomen zelfstandige
| Acceptabel toetsinkomen | Toetsinkomen, laagste van | Indien BV, toetsinkomen laagste van | Overige toetsingen cijfers vennootschap | Maximale verstrekking |
|---|---|---|---|---|
| nvt | 100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalenderjaren 100% van winst laatste kalenderjaar |
100% van gemiddeld bruto jaarsalaris over afgelopen drie kalenderjaren 100% van bruto jaarsalaris laatste kalenderjaar |
Minimaal cijfers over afgelopen 3 jaren Geen verlies in de afgelopen 3 jaar Minimale solvabiliteit (eigen vermogen / balanstotaal) 0,20 Minimale liqiditeit (vlottende activa / kortlopende schulden) 1,00 |
nvt |
Bepalingen naderend pensioeninkomen
| Rekening houden met pensioeninkomen | Bepaling Toetsinkomen |
|---|---|
| Indien AOW leeftijd binnen 10 jr | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Toetsinkomen Pensioen
| Bepaling toetsinkomen |
|---|
| Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Bepalingen naderende lijfrente uitkering
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
|---|---|---|
| Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen | nvt |
Toetsinkomen lijfrente uitkering
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
|---|---|---|
| Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
nvt |
Partneralimentatie
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking |
|---|---|---|
| Ja | 100% van alimentatie inkomen gedurende de duur van alimentatie | nvt |
Inkomen uit vermogen
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen, laagste van | Vrij beschikbaar vermogen | Beperking | Bruteren inkomen |
|---|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt | nvt |
Inkomen uit verhuur
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking | Bruteren inkomen |
|---|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt | nvt |
Sociale uitkering AOW
| Acceptabel toetsinkomen |
|---|
| Ja |
Sociale uitkering ANW
| Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
|---|---|
| Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WAO
| Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard | Afwijkende bepaling |
|---|---|---|
| Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen | nvt |
Sociale uitkering WIA
| Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van IVA uitkering |
|---|---|
| Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WAJONG
| Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
|---|---|
| Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WW
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen |
|---|---|
| Nee | nvt |
Sociale uitkering Bijstand
| Acceptabel toetsinkomen |
|---|
| Nee |
Buitenlands belastingplichtig
| Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen | Voorwaarde | Uitzondering voorwaarde |
|---|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt | nvt |
Bruto = netto inkomen
| Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen |
|---|---|
| nvt | nvt |
Expats (30% regeling)
| Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Voorwaarde | Maximale verstrekking |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Maximaal aantal uren werkzaam
| Aantal uren |
|---|
| nvt |
Explain inkomen (restschuld)
| Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Maximale looptijd restschuld |
|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt |
Explain inkomen (oversluiten)
| Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Verstrekking gemaximaliseerd op som van |
|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (energiebesparende voorzieningen)
| Explainreden toegestaan | Verhoging max verstrekking bij aankoop | Verhoging max verstrekking bij herfinanciering |
|---|---|---|
| Ja | Indien energielabel A++ met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen: € 33.000,- Indien energielabel energie neutraal (nul op de meter) met: € 25.000,- indien minimaal toetsinkomen: € 33.000,- Indien EPC norm/Energie-index kleiner of gelijk dan: 0,60 met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen: € 33.000,- Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen: € 33.000,- |
Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op € 9000,- |
Minimum inkomen
| Van toepassing | Minimaal gezinsinkomen | Van toepassing op inkomens |
|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt |
Onderpand
Bepaling markwaarde bestaande bouw
| Laagste van | Waarbij koopsom bestaat uit | Indien verbouwing | Woz als marktwaarde |
|---|---|---|---|
| Koopsom 97% van koopsom vrij op naam Getaxeerde marktwaarde |
Koopsom kosten koper Afkoop toekomstige erfpacht |
Altijd getaxeerde marktwaarde na verbouw Indien koopsom + verbouwing lager is dan de getaxeerde marktwaarde na verbouw, dan geldt koopsom + verbouwing als marktwaarde |
Niet mogelijk |
Maximale verstrekking obv markwaarde bestaande bouw
| Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op |
|---|---|---|
| 100% van marktwaarde | nvt | nvt |
Voorwaarden bij nieuwbouw
| Projectbouw | Zelfbouw | Eigen beheer |
|---|---|---|
| Waarborgcertificaat SGW verplicht | Niet acceptabel | Waarborgcertificaat SGW verplicht |
Bepaling marktwaarde nieuwbouw
| Som van | Indien afkoop erfpacht | Rente tijdens de bouw gemaximeerd op |
|---|---|---|
|
nvt |
nvt | nvt |
Maximale verstrekking obv markwaarde nieuwbouw
| Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand |
|---|---|
| nvt | nvt |
Voorwaarden bij herfinanciering
| In geval van vervolghypotheek |
|---|
| Voorgaande hypotheken moeten bij dezelfde geldverstrekker gesloten zijn |
Bepaling marktwaarde herfinanciering
| Bepaling Marktwaarde | Indien verbouwing | Woz waarde als marktwaarde |
|---|---|---|
| Getaxeerde marktwaarde | Getaxeerde marktwaarde na verbouw | Niet mogelijk |
Maximale verstrekking obv markwaarde bij herfinanciering
| Maximale verstrekking | Afwijking maximale verstrekking obv onderpand |
|---|---|
| 100% van marktwaarde | nvt |
Onderpand woonhuis
| Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde |
|---|---|
| Ja | nvt |
Onderpand appartement
| Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde | Actieve VVE verplicht |
|---|---|---|
| Ja | € 100.000,- | Ja |
Onderpand recreatiewoning
| Acceptabel onderpand | Alleen beschikbaar voor | Acceptabele bouwtypes | Minimale marktwaarde |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand combi woonhuis + bedrijf
| Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Eisen woongedeelte |
|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt |
Onderpand woonhuis met agrarische bestemming
| Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Maximale oppervlakte agrarische bestemming | Bedrijfsmatig agrarisch gebruik toegestaan |
|---|---|---|---|
| Nee | Woonbestemming verplicht | nvt | Nee |
Onderpand woonwagen
| Acceptabel onderpand |
|---|
| Nee |
Onderpand woonboot
| Acceptabel onderpand |
|---|
| Nee |
Onderpand watervilla
| Acceptabel onderpand |
|---|
| Nee |
Onderpand beleggingspand
| Acceptabel onderpand | Toegestane verhuur | Maximum verstrekking | Bepaling totale investering |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Erfpacht voorwaarden
| Toegestane duur erfpacht | Aanvullende voorwaarde indien bepaalde tijd | Particuliere erfpacht toegestaan |
|---|---|---|
| Bepaalde tijd Eeuwigdurend |
Resterende duur erfpacht minimaal helft looptijd hypotheek, tenzij sprake van onvoorwaardelijk verlenging | Nee |
Bijzondere koop- en leningconstructie
| Toegestane constructies |
|---|
| Koopcomfort IbbA 2.0 Koopstart Kopen naar Wens Regionaal Grondbezit Brederode Koopregeling Grondvermogen Koopgarant Maatschappelijk verandtwoord eigendom (MVE) Starterslening SVn - SVn Betaalbare Koopwoning Zaanstad Duokoop Koop Voordeel Kortingsregeling Thunnissen Slimmer kopen Aankoopregeling BM van Houwelingen Verkoop onder Voorwaarden Koop Goedkoop Kopen met Korting Pré Koopregeling |
Explain onderpand (restschuld)
| Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Financieringsvoorwaarde restschuld |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Explain onderpand (oversluiten)
| Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Gemaximaliseerd op som van | Voorwaarde |
|---|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt | nvt |
Explain onderpand (lage hypotheeklasten)
| Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde |
|---|---|---|
| Ja | 115% van marktwaarde | Annuitaire lasten van de hypotheek zijn lager dan 60% van de maximale toegestane annuitaire lasten. |
Explain onderpand (energiebesparende maatregelen)
| Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Voorwaarde herfinanciering |
|---|---|---|---|
| Nee | nvt | nvt | nvt |
Financiering en toetsing
Hypotheekbedrag
| Minimaal | Maximaal | Minimale hogere inschrijving | Maximale hogere inschrijving |
|---|---|---|---|
| Standaard € 70.000,- Indien vervolghypotheek € 10.000,- |
Standaard € 500.000,- | nvt | nvt |
Variabele rente
| Maximaal | Voorwaarde |
|---|---|
| nvt | nvt |
Looptijd
| Minimaal | Maximaal | Maximale looptijd niet van toepassing bij | Toetsing gebaseerd op | Uitzondering toetsing |
|---|---|---|---|---|
| nvt | 360 mnd | nvt | Werkelijke looptijd per leningdeel, maximaal 30 jr Afwijkende toetsing bij opbouwproducten: laagste uitkomst van toetsing o.b.v. looptijd 30 jr met bruto hoofdsom of o.b.v. resterende looptijd met netto hoofdsom |
nvt |
Leningdelen
| Maximaal aantal leningdelen | Minimale hoogte | Uitzondering minimale hoogte |
|---|---|---|
| nvt | nvt | nvt |
Aflossingsverplichting
| Minimaal | Verplichte aflossingsvorm minimaal 1 van de volgende | Uitzondering aflossingsverplichting | Voorwaarde uitzondering | Uitzondering Starterslening |
|---|---|---|---|---|
| Hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde | Annuiteit Lineair |
Indien er op 31-12-12 eigenwoningschuld is Indien voor 01-01-13 koopovereenkomst getekend en passeerdatum voor 01-01-14 Indien in 2012 een eigen woning verkocht en geleverd en in 2013 een nieuwe hypotheek passeert in verband met aankoop van een eigen woning Starterslening |
Minimale verplichte aflossing van hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde Afwijking van verplichte aflossingsvorm met overige beschikbare aflossingsvormen mogelijk Eventuele verhogingen van de nieuwe hypotheek t.o.v. de huidige hypotheek, vallen niet onder de uitzondering |
Voor de starterslening zijn de verplichtingen niet van toepassing |
Verplichting overlijdensrisicodekking
| Minimaal |
|---|
| Verzekering van hypotheekdeel boven 80% van marktwaarde |
Bouwdepot
| Minimaal bedrag | Maximaal bedrag is minimaal van |
|---|---|
| nvt | nvt |
Overbruggingshypotheek
| Overbrugging acceptabel | Acceptabele situaties | Maximale verstrekking overbrugging |
|---|---|---|
| Ja | Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht | Indien onvoorwaardelijk verkocht: 100% verkoopopbrengst minus werkelijke verkoopkosten minus schuldrest |
Beperkingen
| Gecombineerde beperkingen | Beperkingen distributie |
|---|---|
| Uitsluitend mutaties en verhogingen bestaande hypotheken via rechtstreekse aanstelling | Uitsluitend via rechtstreekse aanstelling |
Toetsing
| Indien rentevast periode is 10 jr of langer | Indien rentevast periode korter dan 10 jr, hoogste van | Indien looptijd minder dan 10 jaar is en de rentevastperiode gelijk of langer is | Toetsing lasten | Consumptieve doeleinden |
|---|---|---|---|---|
| Toetsrente gelijk aan hypotheekrente | CHF toetsrente Hypotheekrente |
Hypotheekrente | Fictieve maandlast toetsen aan toegestane financieringslast in Box 1 | nvt |
Toetsing tijdelijke dubbele lasten
| Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning verkocht | Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning niet verkocht | Indien sprake van (verwachte) schuldrest |
|---|---|---|
| Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende de periode vanaf passeerdatum nieuwe hypotheek | Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende 0 mnd. | nvt |
Woonquote
| Bepaling woonquote | Afwijkende woonquote | Afwijkende woonquote van toepassing indien | Toepassen woonquote pensioenleeftijd |
|---|---|---|---|
| Woonquote behorende bij de som van het hoogste inkomen en: 70% van het tweede inkomen Indien het toetsinkomen hoger is dan: € 21.000,- en lager is dan: € 31.000,- vind er een opslag plaats van maximaal: 3% op de woonquote. Waarbij de woonquote gemaximeerd is op de woonquote die behoord bij: € 31.000,-. Deze regeling is alleen van toepassing als de aanvrager een toetsinkomen heeft. |
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) vanaf pensioenleeftijd Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) tot pensioenleeftijd |
nvt | Indien de aanvrager met het hoogste toetstinkomen de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt |
Explain financiering (maximum aflossingsvrij)
| Maximaal aflossingsvrij | Alleen indien sprake van 1 van de volgende situaties | Voorwaarde |
|---|---|---|
| 50% van marktwaarde | Oversluiten Tweede hypotheek Aanpassingen |
Bestaande aflossingsvrije delen mogen gehandhaaft blijven mits niet hoger dan maximum aflosvrij conform explainregel Eventuele verhogingen vallen onder de standaard norm t.a.v. maximaal aflossingsvrij |
Explain financiering (senioren)
| Explain reden toegestaan | Bij situaties | Voorwaardes | Afwijking rentevast periode | Afwijking bij aanvrager nog niet AOW-leeftijd bereikt |
|---|---|---|---|---|
| Indien een van de aanvragers de AOW-leeftijd bereikt heeft Indien een van de aanvragers AOW-leeftijd gaat bereiken |
Nieuwbouw Bestaande bouw Oversluiten Vervolghypotheek |
Indien er sprake is van een eigen woning | nvt | Als pensioeninkomen wordt opgebouwde pensioen gehanteerd |
Hypotheekkenmerken
Rentevast periode
| Variabel | Rentevast periode | T/m rentevast periode | Bedenktijd periode | |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 30 jaar | Nee | |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 30 jaar | Nee | |
| Allianz Hypotheek | 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 8 jaar, 9 jaar, 10 jaar, 11 jaar, 12 jaar, 13 jaar, 14 jaar, 15 jaar, 16 jaar, 17 jaar, 18 jaar, 19 jaar, 20 jaar, 21 jaar, 22 jaar, 23 jaar, 24 jaar, 25 jaar, 26 jaar, 27 jaar, 28 jaar, 29 jaar, 30 jaar | Nee | ||
| Allianz Hypotheekplan | ||||
| Allianz Levenhypotheek | ||||
| Allianz Plus Hypotheek | ||||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||||
| Allianz Spaarhypotheek |
Risicocategorieën
| Risicocategorieën | |
|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | nhg, 75, 100, 125 |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | nhg, 75, 100, 125 |
| Allianz Hypotheek | nhg, 60, 80, 90, 100 |
| Allianz Hypotheekplan | |
| Allianz Levenhypotheek | |
| Allianz Plus Hypotheek | |
| Allianz Select Effect Hypotheek | |
| Allianz Spaarhypotheek |
Leningsvormen
| Aflossingsvrij | Lineair | Annuïteiten | Leven | Belegging | Spaar | Banksparen | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | 0% | 0% | 0% | 0,20% | 0,20% | ||
| Allianz Estate Smart Hypotheek | 0% | 0% | 0% | 0,20% | 0,20% | ||
| Allianz Hypotheek | 0% | 0% | 0% | ||||
| Allianz Hypotheekplan | |||||||
| Allianz Levenhypotheek | |||||||
| Allianz Plus Hypotheek | |||||||
| Allianz Select Effect Hypotheek | |||||||
| Allianz Spaarhypotheek |
Overbruggingskrediet
| Bepaling rente | Kosten overbrugging | |
|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | ||
| Allianz Estate Smart Hypotheek | ||
| Allianz Hypotheek | Vaste waarde | |
| Allianz Hypotheekplan | ||
| Allianz Levenhypotheek | ||
| Allianz Plus Hypotheek | ||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||
| Allianz Spaarhypotheek |
Rentetype bij passeren
| Mogelijke types | Bijbehorende af- en opslagen | |
|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | Dagrente | 0% |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | Offerterente | 0% |
| Allianz Hypotheek | Offerterente | |
| Allianz Hypotheekplan | ||
| Allianz Levenhypotheek | ||
| Allianz Plus Hypotheek | ||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||
| Allianz Spaarhypotheek |
Offertegeldigheid
| Standaard | Verlengingsopties | Kosten verlenging | Voorwaarden verlenging | |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | 3 maanden | 6 maanden | ||
| Allianz Estate Smart Hypotheek | 3 maanden | 2 maanden | 0,25% bereidstellingenprovisie | |
| Allianz Hypotheek | 3 maanden | 3 maanden | 0,20% bereidstellingenprovisie | |
| Allianz Hypotheekplan | ||||
| Allianz Levenhypotheek | ||||
| Allianz Plus Hypotheek | ||||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||||
| Allianz Spaarhypotheek |
Tussentijdse aanpassing huidige hypotheek
| Bij verhoging -> hogere risicocategorie | Bij aflossing -> lagere risicocategorie | Bij waardestijging -> lagere risicocategorie | |
|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Hypotheek | nvt | Direct, ongeacht resterende rentevast periode (automatisch) | nvt |
| Allianz Hypotheekplan | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Levenhypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Plus Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Select Effect Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Spaarhypotheek | nvt | nvt | nvt |
Vervroegde aflossing
| Boetevrij aflossen | Gevolgen bij gedeeltelijke aflossing anuiteit en lineaire leningdelen | Boeteberekening bij algehele aflossing | Boeteberekening bij gedeeltelijke aflossing | |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Hypotheek | Maximaal 10,00 % van oorspronkelijke hypotheek per jaar Indien uit eigen middelen (niet oversluiten): maximaal 100% van oorspronkelijke hoofdsom |
nvt | nvt | nvt |
| Allianz Hypotheekplan | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Levenhypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Plus Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Select Effect Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Spaarhypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
Opslagen en kortingen
| Betaalrekening | Boeteregeling bij verkoop woning | Boetregeling bij annuleren offerte | Zelfstandig ondernemer | |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | ||||
| Allianz Estate Smart Hypotheek | ||||
| Allianz Hypotheek | ||||
| Allianz Hypotheekplan | ||||
| Allianz Levenhypotheek | ||||
| Allianz Plus Hypotheek | ||||
| Allianz Select Effect Hypotheek | ||||
| Allianz Spaarhypotheek |
Overige kenmerken
| Hypotheek doorgeven mogelijk | Verhuisregeling | Verplicht (mede)schuldenaar partner | |
|---|---|---|---|
| Allianz Estate Hypotheek | nvt | 3 mnd | nvt |
| Allianz Estate Smart Hypotheek | nvt | 3 mnd | nvt |
| Allianz Hypotheek | nvt | 3 mnd | nvt |
| Allianz Hypotheekplan | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Levenhypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Plus Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Select Effect Hypotheek | nvt | nvt | nvt |
| Allianz Spaarhypotheek | nvt | nvt | nvt |
Download Allianz voorwaarden
Hieronder kun je de actuele Allianz hypotheek voorwaarden downloaden.
Download Hypotheek voorwaarden Allianz
Bovenstaande hypotheek voorwaarden betreffen de standaard NHG en CHF voorwaarden, aangevuld met de afwijkende hypotheek voorwaarden van Allianz. Typefouten en onvolkomenheden voorbehouden. De voorwaarden zijn bijgewerkt op 08-11-2019.