ASR Hypotheek Voorwaarden
Onderstaand tref je de actuele ASR hypotheek voorwaarden aan.
ASR biedt 3 hypotheeksoorten aan: de ASR Hypotheek, de ASR Basis Hypotheek en de ASR WelThuis Hypotheek. De voorwaarden hebben betrekking op alle hypotheeksoorten. Indien er afwijkende voorwaarden per hypotheeksoort zijn dan staat de hypotheeksoort vermeld bij de voorwaarden.
Er wordt onderscheid gemaakt tussen hypotheek voorwaarden voor NHG en hypotheek voorwaarden voor CHF. Klik op het onderwerp om de voorwaarden te bekijken.
ASR Hypotheek Voorwaarden NHG
Onderstaande hypotheek voorwaarden hebben betrekking op ASR Hypotheken gesloten met NHG.
Personalia en verplichtingen
Leeftijd
Minimaal | Maximaal | Maximale verstrekking |
---|---|---|
18 jr | nvt | nvt |
Nationaliteit
Acceptabele Nationaliteiten | Overige nationaliteiten acceptabel indien 1 van volgende voorwaarden | Voorwaarde overige nationaliteiten | Voorwaarde EU/EER | Extra voorwaarde nationaliteit Roemenie en Bulgarije |
---|---|---|---|---|
Nederlands EU/EER Overige nationaliteiten |
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd Verblijfsvergunning bepaalde tijd indien inkomen niet benodigd is Verblijfsvergunning niet tijdelijk verblijfsdoel Verblijfsdocument als gezinslid van EU burger Vergunning langdurig ingezetenen |
nvt | nvt | nvt |
BKR
Accepatabele coderingen | Voorwaarde acceptabele coderingen | Buitenlandse BKR toetsing indien nationaliteit | Buitenlandse BKR toetsing indien woonachtig geweest |
---|---|---|---|
HY codering (achterstand hypotheek) | HY codering: alleen met kwijtschelding NHG | Duitsland Oostenrijk België Italië |
Duitsland Oostenrijk België Italië |
Doorlopend Krediet
Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | 2% van kredietlimiet * 12 | nvt | Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten |
Aflopend Krediet
Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is studiefinanciering | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
---|---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | De hoogste uitkomst van de werkelijke last per jaar of 2% van kredietsom * 12 | 0,75 % van openstaand saldo * 12 0,45 % van openstaand saldo * 12 (vanaf 01-09-15) |
De hoogste uitkomst van de werkelijke last per jaar of 2% van box 1 bedrag * 12 Indien t.b.v. restschuld verkoop woning werkelijke bruto last per jaar Werkelijke bruto last per jr |
7 of meer registraties bij BKR zijn niet toegestaan Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht Mag geen sprake zijn van een stapelaar |
Overige Verplichtingen
Toetsing erfpacht verplichting | Toetsing partneralimentatie verplichting | Partneralimentatie verplichting niet meenemen | Toetsing kinderalimentatie verplichting | Kinderalimentatie verplichting niet meenemen |
---|---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Verplichting in mindering brengen op inkomen na bepaling woonquote | nvt | Verplichting in mindering brengen op inkomen voor bepaling woonquote Geldt alleen voor het bedrag boven € 225,- |
nvt |
Inkomen
Voorwaarden arbeidsovereenkomst loondienst
Toegestane dienstverbanden | Aanvullende voorwaarden bepaalde tijd | Bepaling inkomen bepaalde tijd | Bepaling indien niet voldaan aan voorwaarden | Bepaling vast inkomen |
---|---|---|---|---|
Onbepaalde tijd, mits proeftijd verstreken Bepaalde tijd, mits proeftijd verstreken |
Intentieverklaring verplicht | Zelfde voorwaarden als bij onbepaalde tijd | Inkomen gemaximeerd op gemiddelde afgelopen 3 jr | nvt |
Toetsinkomen loondienst
Vaste componenten toetsinkomen | Maximaal percentage variabel salaris | Afwijkend vast salaris | Verklaring inkomen |
---|---|---|---|
Bruto jaarsalaris Vakantietoeslag 13e maand vaste aard Eindjaarsuitkering vaste aard Overige componenten vaste aard |
nvt | nvt | Beide |
Bepalingen Overwerk
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 50% van vast salaris | 100% van gemiddelde van afgelopen 24 mnd | Maximaal 50% van vast salaris |
Bepalingen Onregelmatigheidstoeslag
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Maximaal afgelopen 12 mnd |
Bepalingen Provisie
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 50% van vast salaris | 100% van gemiddelde van afgelopen 24 mnd | Maximaal 50% van vast salaris |
Bepalingen 13e maand variabel
Vaststelling inkomen | Maximum |
---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen eindejaarsuitkering variabel
Vaststelling inkomen | Maximum |
---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen overige componenten variabel
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt | nvt | nvt |
Toetsinkomen flexwerker
Inkomen, laagste van | Bepaling toetsinkomen | Afwijkende bepaling toetsinkomen | Overige bepalingen |
---|---|---|---|
Gemiddeld inkomen afgelopen drie kalenderjaren Inkomen afgelopen jaar Huidig inkomen |
80% van inkomen | nvt | nvt |
Toetsinkomen zelfstandige
Acceptabel toetsinkomen | Toetsinkomen, laagste van | Indien BV, toetsinkomen laagste van | Overige toetsingen cijfers vennootschap | Maximale verstrekking |
---|---|---|---|---|
Ja | 100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalenderjaren 100% van winst laatste kalenderjaar |
100% van gemiddeld bruto jaarsalaris over afgelopen drie kalenderjaren 100% van bruto jaarsalaris laatste kalenderjaar |
Minimaal cijfers over afgelopen 3 jaren | nvt |
Bepalingen naderend pensioeninkomen
Rekening houden met pensioeninkomen | Toetsinkomen |
---|---|
Indien AOW leeftijd binnen 10 jr na offertedatum wordt bereikt. | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Toetsinkomen Pensioen
Bepaling toetsinkomen |
---|
Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Bepalingen naderende lijfrente uitkering
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
---|---|---|
Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen | nvt |
Toetsinkomen lijfrente uitkering
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
---|---|---|
Ja | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
nvt |
Partneralimentatie
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking |
---|---|---|
Ja | 100% van alimentatie inkomen gedurende de duur van alimentatie | nvt |
Inkomen uit vermogen
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen, laagste van | Vrij beschikbaar vermogen | Beperking | Bruteren inkomen |
---|---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt | nvt |
Inkomen uit verhuur
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking | Bruteren inkomen |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Sociale uitkering AOW
Acceptabel toetsinkomen |
---|
Ja |
Sociale uitkering ANW
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WAO
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WIA
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van IVA uitkering |
---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WAJONG
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WW
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen |
---|---|
Nee | nvt |
Sociale uitkering bijstand
Acceptabel toetsinkomen |
---|
Nee |
Buitenlands belastingplichtig
Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen | Voorwaarde | Uitzondering voorwaarde |
---|---|---|---|
Ja | nvt | nvt | nvt |
Bruto = netto inkomen
Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen |
---|---|
Ja | nvt |
Expats (30% regeling)
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Voorwaarde | Maximale verstrekking |
---|---|---|---|
Ja | Inkomen loondienst | Toetsing haalbaarheid na afloop 30% regeling | nvt |
Maximaal aantal uren werkzaam
Aantal uren |
---|
50 |
Explain inkomen (restschuld)
Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Maximale looptijd restschuld |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (oversluiten)
Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Verstrekking gemaximaliseerd op som van |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (energiebesparende voorzieningen)
Explainreden toegestaan | Verhoging max verstrekking bij aankoop | Verhoging max verstrekking bij herfinanciering |
---|---|---|
Ja | Indien energielabel A++ met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien energielabel A+++ met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien energielabel A++++ met € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien energieneutrale woning met: € 25.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Indien EPC norm/Energie-index kleiner of gelijk dan: 0,60 met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- |
Indien energielabel energie neutraal (nul op de meter) met: € 25.000,- indien minimaal toetsinkomen €: 33.000,- Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op: € 9.000,- |
Minimum inkomen
Van toepassing | Maximaal gezinsinkomen | Van toepassing bij inkomens |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Onderpand
Bepaling markwaarde bestaande bouw
Genormeerde koopsom laagste van | Marktwaarde bestaat uit | Indien verbouwing | Indien afkoop erfpacht | Gemaximeerd op |
---|---|---|---|---|
Koopsom 97% van koopsom vrij op naam Getaxeerde marktwaarde(voor verbouw) |
Genormeerde koopsom Afkoop toekomstige erfpacht Kosten kwaliteitsverbetering Eenmalig storting onderhoudsfonds |
Altijd getaxeerde marktwaarde na verbouw |
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening | Maximale marktwaarde: € 290.000,- Energiebesparende verbouwing wordt opgeteld bij maximale marktwaarde tot een maximaal van: € 307.400,- Maximale genormeerde koopsom: € 290.000,- |
Maximale verstrekking obv marktwaarde bestaande bouw
Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op |
---|---|---|
106% van marktwaarde 106% van getaxeerde waarde (na verbouw) 100% van getaxeerde marktwaarde (na verbouw) + energiebesparende verbouwing |
nvt | € 290.000,- Energiebesparende verbouwing wordt opgeteld bij maximale verstrekking tot een maximaal van € 307.400,- |
Voorwaarden bij nieuwbouw
Projectbouw | Zelfbouw | Eigen beheer |
---|---|---|
Waarborgcertificaat SGW verplicht | Taxatierapport verplicht | Taxatierapport verplicht |
Bepaling marktwaarde nieuwbouw
Som van | Waarde van de woning bestaat uit | Indien afkoop erfpacht | Rente tijdens de bouw gemaximeerd op | Gemaximeerd op |
---|---|---|---|---|
Waarde van de woning Afkoop toekomstig erfpacht Eenmalig storting onderhoudsfonds |
Koop-/aannemingssom Grond Bouwrente Meerwerk Rente tijdens de bouw |
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening | nvt | Maximale marktwaarde: € 290.000,- Energiebesparende meerwerk wordt opgeteld bij maximale marktwaarde tot een maximaal van € 307.400,- Maximale waarde van de woning: € 290.000,- |
Maximale verstrekking obv markwaarde nieuwbouw
Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op |
---|---|---|
106% van marktwaarde 100% van marktwaarde + energiebesparende verbouwing |
nvt | € 290.000,- |
Voorwaarden bij herfinanciering
Minimaal sprake van 1 van volgende situaties | In geval van vervolghypotheek |
---|---|
Uitkoop ex-partner Verbouwing Afkoop erfpacht Uitbreiding eigendom Verbeteren klantsituatie |
nvt |
Bepaling marktwaarde herfinanciering
Marktwaarde | Maximale toegestane waarde | Schuldrest is som van |
---|---|---|
Standaard: getaxeerde marktwaarde voor verbouw Indien verbouwing: getaxeerde marktwaarde na verbouw |
Schuldrest mag niet hoger zijn dan getaxeerde marktwaarde voor verbouw | Schuldrest Fiscale lening box1 |
Maximale verstrekking obv markwaarde bij herfinanciering
Maximale verstrekking | Maximale verstrekking gemaximeerd op | Afwijkende maximale verstrekking indien | Maximale verstrekking gemaximeerd op som van | Afwijking max verstrekking obv onderpand |
---|---|---|---|---|
100% van marktwaarde | Standaard: € 290.000,- Afwijkend: € 290.000,- |
Uitbreiding eigendom Uitkoop ex-partner |
Schuldrest Fiscale lening (box1) Uitkoop ex-partner Afkoop erfpacht Uitbreiding eigendom Verbouwing Boeterente Notariskosten hypotheek Taxatiekosten Borgtocht NHG Bouwkundig rapport Kosten hypotheekadvies Afsluitkosten |
nvt |
Onderpand woonhuis
Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde |
---|---|
Ja | nvt |
Onderpand appartement
Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde | Actieve VVE verplicht |
---|---|---|
Ja | nvt | Ja |
Onderpand recreatiewoning
Acceptabel onderpand | Alleen beschikbaar voor | Acceptabele bouwtypes | Minimale marktwaarde |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand combi woonhuis + bedrijf
Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Eisen woongedeelte |
---|---|---|
Ja | Woonbestemming verplicht | Het woongedeelte dient minimaal 50% van de marktwaarde te vertegenwoordigen |
Onderpand woonhuis met agrarische bestemming
Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Maximale oppervlakte agrarische bestemming | Bedrijfsmatig agrarisch gebruik toegestaan |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand woonwagen
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand woonboot
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand watervilla
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand beleggingspand
Acceptabel onderpand | Toegestane verhuur | Maximum verstrekking | Bepaling totale investering |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Erfpacht voorwaarden
Toegestane duur erfpacht | Aanvullende voorwaarde indien bepaalde tijd | Particuliere erfpacht toegestaan |
---|---|---|
Bepaalde tijd Eeuwigdurend |
Resterende duur erfpacht minimaal helft looptijd hypotheek, tenzij sprake van onvoorwaardelijk verlenging | Ja |
Bijzondere koop- en leningconstructie
Toegestane constructies |
---|
Koopcomfort IbbA 2.0 Kopen naar Wens Regionaal Grondbezit Brederode Koopregeling Grondvermogen Koopgarant Maatschappelijk verandtwoord eigendom (MVE) Betaalbare Koopwoning Zaanstad Duokoop Koop Voordeel Kortingsregeling Thunnissen Slimmer kopen Verkoop onder Voorwaarden Aankoopregeling BM van Houwelingen Koop Goedkoop Pré Koopregeling |
Explain onderpand (energiebesparende maatregelen)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Voorwaarde herfinanciering |
---|---|---|---|
Ja | 106% van marktwaarde | Indien sprake van energiebesparende verbouwing Indien energielabel A++ Indien energielabel energieneutraal (0 op de meter) Indien EPC norm/Energie-index kleiner of gelijk dan: 0,60 Indien energielabel A+++ Indien energielabel A++++ |
Indien sprake van energiebesparende verbouwing |
Explain onderpand (restschuld)
Explain reden toegestaan | Voorwaarde | Maximale verstrekking | Financieringsvoorwaarde restschuld |
---|---|---|---|
Ja | Restschuld bij huidige geldverstrekker | 110% van marktwaarde | Maximale looptijd restschuld financiering van 15 jaar Aflossing restschuld verplicht lineair Aflossing restschuld verplicht annuitair |
Financiering en toetsing
Hypotheekbedrag
Minimaal | Maximaal | Minimale hogere inschrijving | Maximale hogere inschrijving |
---|---|---|---|
Standaard: € 10.000,- | Standaard: € 307.400,- | nvt | nvt |
Variabele rente
Maximaal | Voorwaarde |
---|---|
nvt | nvt |
Looptijd
Minimaal | Maximaal | Maximale looptijd niet van toepassing bij | Toetsing gebaseerd op | Uitzondering toetsing |
---|---|---|---|---|
nvt | 360 mnd | nvt | Werkelijke looptijd per leningdeel, maximaal 30 jr Afwijkende toetsing bij opbouwproducten: laagste uitkomst van toetsing o.b.v. looptijd 30 jr met bruto hoofdsom of o.b.v. resterende looptijd met netto hoofdsom |
nvt |
Leningdelen / Starterslening
Maximaal aantal leningdelen | Minimale hoogte | Uitzondering minimale hoogte | Starterslening toegestaan |
---|---|---|---|
nvt | nvt | nvt | Ja |
Aflossingsverplichting
Minimaal | Verplichte aflosvorm minimaal 1 van de volgende | Uitzondering aflosverplichting | Voorwaarde uitzondering | Uitzondering Starterslening |
---|---|---|---|---|
Hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde | Annuiteit Lineair |
Indien er op 31-12-12 eigenwoningschuld is Indien voor 01-01-13 koopovereenkomst getekend en passeerdatum voor 01-01-14 Indien in 2012 een eigen woning verkocht en geleverd en in 2013 een nieuwe hypotheek passeert in verband met aankoop van een eigen woning Starterslening |
Minimale verplichte aflossing van hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde Afwijking van verplichte aflossingsvorm met overige beschikbare aflossingsvormen mogelijk Eventuele verhogingen van de nieuwe hypotheek t.o.v. de huidige hypotheek, vallen niet onder de uitzondering |
Voor de starterslening zijn de verplichtingen niet van toepassing |
Verplichting overlijdensrisicodekking
Minimaal |
---|
nvt |
Bouwdepot
Minimaal bedrag | Maximaal bedrag is minimaal van |
---|---|
€ 0,01 | nvt |
Overbruggingshypotheek
Overbrugging acceptabel | Acceptabele situaties | Maximale verstrekking overbrugging | |
---|---|---|---|
ASR WelThuis hypotheek | Ja | Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht Huidige woning voorwaardelijk verkocht Huidige woning niet verkocht |
Indien onvoorwaardelijk verkocht: 100% verkoopopbrengst minus werkelijke verkoopkosten minus schuldrest Indien niet of voorwaardelijk verkocht: 90% van marktwaarde minus schuldrest |
ASR | Ja | Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht Huidige woning voorwaardelijk verkocht Huidige woning niet verkocht |
Indien onvoorwaardelijk verkocht: 100% verkoopopbrengst minus werkelijke verkoopkosten minus schuldrest Indien niet of voorwaardelijk verkocht: 82% van marktwaarde minus schuldrest Indien niet of voorwaardelijk verkocht:: 77,00 % van de WOZ-waarde minus schuldrest |
Beperkingen
Gecombineerde beperkingen | Beperkingen distributie |
---|---|
Uitsluitend mutaties en verhogingen bestaande hypotheken via rechtstreekse aanstelling | Uitsluitend via rechtstreekse aanstelling |
Toetsing
Indien rentevast periode is 10 jr of langer | Indien rentevast periode korter dan 10 jr, hoogste van | Indien looptijd minder dan 10 jaar is en de rentevastperiode gelijk of langer is | Toetsing lasten | Consumptieve doeleinden |
---|---|---|---|---|
Toetsrente gelijk aan hypotheekrente | CHF toetsrente Hypotheekrente |
Hypotheekrente | Fictieve maandlast toetsen aan toegestane financieringslast in Box 1 | nvt |
Toetsing tijdelijke dubbele lasten
Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning verkocht | Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning niet verkocht | Indien sprake van (verwachte) schuldrest |
---|---|---|
nvt | Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende 12 mnd. Totale dubbele lasten dienen binnen de maximale leencapaciteit te passen |
Resterende eigen middelen voldoende om aan te wenden ter aflossing van schuldrest verplichting |
Woonquote
Bepaling woonquote | Afwijkende woonquote | Afwijkende woonquote van toepassing indien | Toepassen woonquote pensioenleeftijd |
---|---|---|---|
Woonquote behorende bij de som van het hoogste inkomen en 70% van het tweede inkomen Indien het toetsinkomen hoger is dan € 21.000 en lager is dan € 31.000 vind er een opslag plaats van maximaal 3% op de woonquote. Waarbij de woonquote gemaximeerd is op de woonquote die behoord bij € 31.000. Deze regeling is alleen van toepassing als de aanvrager een toetsinkomen heeft. |
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) vanaf pensioenleeftijd Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) tot pensioenleeftijd |
Buitenlandse belastingplicht voor hoogste inkomen Rente niet aftrekbaar Bruto inkomen = netto inkomen |
Indien de aanvrager met het hoogste toetstinkomen de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt |
Explain financiering (maximum aflossingsvrij)
Maximaal aflossingsvrij | Alleen indien sprake van 1 van de volgende situaties | Voorwaarde |
---|---|---|
50% van marktwaarde | Oversluiten Tweede hypotheek Aanpassingen |
Bestaande aflossingsvrije delen mogen gehandhaaft blijven mits niet hoger dan maximum aflosvrij conform explainregel Eventuele verhogingen vallen onder de standaard norm t.a.v. maximaal aflossingsvrij |
Explain financiering (senioren)
Explain reden toegestaan | Bij situaties | Voorwaardes | Afwijking rentevast periode | Afwijking bij aanvrager nog niet AOW-leeftijd bereikt |
---|---|---|---|---|
Indien een van de aanvragers de AOW-leeftijd bereikt heeft Indien een van de aanvragers AOW-leeftijd gaat bereiken |
Nieuwbouw Bestaande bouw Oversluiten Vervolghypotheek |
Indien er sprake is van een eigen woning De werkelijke maandlast van de aangevraagde lening gelijk of lager is dan de huidige werkelijke maandlast Rentevast periode bedraagt minimaal 20 jaar |
nvt | Als pensioeninkomen wordt opgebouwde pensioen gehanteerd |
Hypotheekkenmerken
Rentevast periode
Variabel | Rentevast periode | T/m rentevast periode | Bedenktijd periode | |
---|---|---|---|---|
ASR | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 8 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | |
ASR Basis | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 8 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | |
ASR WelThuis hypotheek | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 8 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | |
ASR WelThuis Starters Hypotheek | 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee |
Risicocategorieën
Risicocategorieën | |
---|---|
ASR | nhg, 55, 65, 85, 95, 110 |
ASR Basis | nhg, 55, 65, 85, 95, 110 |
ASR WelThuis hypotheek | nhg, 55, 65, 85, 95, 110 |
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Leningsvormen
Aflossingsvrij | Lineair | Annuïteiten | Leven | Belegging | Spaar | Banksparen | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
ASR | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | ||
ASR Basis | 0% | 0% | 0% | 0% | |||
ASR WelThuis hypotheek | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | ||
ASR WelThuis Starters Hypotheek | 0% |
Overbruggingskrediet
Bepaling rente | Kosten overbrugging | |
---|---|---|
ASR | Vaste waarde | |
ASR Basis | Vaste waarde | |
ASR WelThuis hypotheek | Vaste waarde | 0,30 % van overbruggingskrediet |
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Rentetype bij passeren
Mogelijke types | Bijbehorende af- en opslagen | |
---|---|---|
ASR | Dalrente | 0% |
ASR Basis | Dalrente Offerterente |
0,25% 0% |
ASR WelThuis hypotheek | Offerterente | 0% |
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Offertegeldigheid
Standaard | Verlengingsopties | Kosten verlenging | Voorwaarden verlenging | |
---|---|---|---|---|
ASR | ||||
ASR Basis | 3 maanden | 9 maanden | 0,20% bereidstellingenprovisie | |
ASR WelThuis hypotheek | 3 maanden | 5 maanden | 0,20% bereidstellingenprovisie | |
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Tussentijdse aanpassing huidige hypotheek
Bij verhoging -> hogere risicocategorie | Bij aflossing -> lagere risicocategorie | Bij waardestijging -> lagere risicocategorie | |
---|---|---|---|
ASR | nvt | Direct, ongeacht resterende rentevast periode (automatisch) | nvt |
ASR Basis | nvt | nvt | nvt |
ASR WelThuis hypotheek | Per ingangsdatum verhoging | Direct, ongeacht resterende rentevast periode (automatisch) | Op verzoek van klant, vanaf nieuwe rentevast periode |
ASR WelThuis Starters Hypotheek | Per ingangsdatum verhoging | Direct, ongeacht resterende rentevast periode (automatisch) | Op verzoek van klant, vanaf nieuwe rentevast periode |
Vervroegde aflossing
Boetevrij aflossen | Gevolgen bij gedeeltelijke aflossing anuiteit en lineaire leningdelen | Boeteberekening bij algehele aflossing | Boeteberekening bij gedeeltelijke aflossing | |
---|---|---|---|---|
ASR | nvt | nvt | nvt | nvt |
ASR Basis | Maximaal 10,00 % van oorspronkelijke hypotheek per jaar | nvt | nvt | nvt |
ASR WelThuis hypotheek | Maximaal 15,00 % van oorspronkelijke hypotheek per jaar | nvt | nvt | nvt |
ASR WelThuis Starters Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
Opslagen en kortingen
Betaalrekening | Boeteregeling bij verkoop woning | Boetregeling bij annuleren offerte | Zelfstandig ondernemer | |
---|---|---|---|---|
ASR | ||||
ASR Basis | Korting/Opslag op hypotheekrente van 0,05 Verplichte afname Boeteberekening: contante waarde berekening, gemaximeerd op 3% van hypotheekbedrag |
|||
ASR WelThuis hypotheek | Korting/Opslag op hypotheekrente van 0,00 Verplichte afname Boeteberekening: 1% van hypotheekbedrag |
|||
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Overige kenmerken
Hypotheek doorgeven mogelijk | Verhuisregeling | Verplicht (mede)schuldenaar partner | |
---|---|---|---|
ASR | Nee | 6 mnd | nvt |
ASR Basis | nvt | 6 mnd | nvt |
ASR WelThuis hypotheek | nvt | 6 mnd | nvt |
ASR WelThuis Starters Hypotheek | nvt | 6 mnd | nvt |
ASR Hypotheek Voorwaarden CHF
Onderstaande hypotheek voorwaarden hebben betrekking op ASR Hypotheken gesloten met CHF.
Personalia en verplichtingen
Leeftijd
Minimaal | Maximaal | Maximale verstrekking |
---|---|---|
18 jr | nvt | nvt |
Nationaliteit
Acceptabele Nationaliteiten | Overige nationaliteiten acceptabel indien 1 van volgende voorwaarden | Voorwaarde overige nationaliteiten | Voorwaarde EU/EER | Extra voorwaarde nationaliteit Roemenie en Bulgarije |
---|---|---|---|---|
Nederlands EU/EER Overige nationaliteiten |
Verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd Verblijfsvergunning bepaalde tijd indien inkomen niet benodigd is Verblijfsvergunning niet tijdelijk verblijfsdoel Verblijfsdocument als gezinslid van EU burger Vergunning langdurig ingezetenen |
nvt | nvt | nvt |
BKR
Accepatabele coderingen | Voorwaarde acceptabele coderingen | Buitenlandse BKR toetsing indien nationaliteit | Buitenlandse BKR toetsing indien woonachtig geweest | |
---|---|---|---|---|
ASR WelThuis hypotheek | nvt | nvt | Duitsland Oostenrijk België Italië |
Duitsland Oostenrijk België Italië |
ASR | HY codering (achterstand hypotheek) | HY codering: alleen met kwijtschelding NHG | Duitsland Oostenrijk België Italië |
Duitsland Oostenrijk België Italië |
Doorlopend Krediet
Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | De hoogste uitkomst van de werkelijke last per jaar of 2% van kredietlimiet * 12 | De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jr of 2% van box 1 bedrag * 12 | Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten Mag geen sprake zijn van een stapelaar Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht |
Aflopend Krediet
Wijze van toetsing | Vaststelling hoogte verplichting | Indien krediet is studiefinanciering | Indien krediet is box 1 | Aanvullende regels BKR |
---|---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jaar of: 2% van kredietsom * 12 | 0,75% van oorspronkelijke kredietsom * 12 0,45% van oorspronkelijke kredietsom * 12 (vanaf 01-09-15) |
Indien t.b.v. restschuld verkoop woning: werkelijke bruto last per jaar De hoogste uitkomst van: de werkelijke last per jr of 2% van box 1 bedrag * 12 |
Zakelijke kredieten dienen aantoonbaar reeds ten laste van de winst te zijn gebracht Mag geen sprake zijn van een stapelaar Zakelijke kredieten worden buiten beschouwing gelaten |
Overige Verplichtingen
Toetsing erfpacht verplichting | Toetsing partneralimentatie verplichting | Partneralimentatie verplichting niet meenemen | Toetsing kinderalimentatie verplichting | Kinderalimentatie verplichting niet meenemen |
---|---|---|---|---|
Verplichting in mindering brengen op maximale financieringslast | Verplichting in mindering brengen op inkomen na bepaling woonquote | nvt | Verplichting in mindering brengen op inkomen voor bepaling woonquote Geldt alleen voor het bedrag boven € 225,- |
nvt |
Inkomen
Voorwaarden arbeidsovereenkomst loondienst
Toegestane dienstverbanden | Aanvullende voorwaarden bepaalde tijd | Bepaling inkomen bepaalde tijd | Bepaling indien niet voldaan aan voorwaarden | Bepaling vast inkomen |
---|---|---|---|---|
Onbepaalde tijd, mits proeftijd verstreken Bepaalde tijd, mits proeftijd verstreken |
Intentieverklaring verplicht | Zelfde voorwaarden als bij onbepaalde tijd | Inkomen gemaximeerd op gemiddelde afgelopen 3 jr Toetsinkomen is: 80,00 % van inkomen |
Loondienst onbepaalde tijd Loondienst bepaalde tijd met intentieverklaring Inkomen zelfstandige Pensioeninkomen Levenslange lijfrente uitkering AOW uitkering WAO uitkering, mits vaste aard IVA uitkering |
Toetsinkomen loondienst
Vaste componenten toetsinkomen | Maximaal percentage variabel salaris | Afwijkend vast salaris | Verklaring inkomen |
---|---|---|---|
Bruto jaarsalaris Vakantietoeslag 13e maand vaste aard Eindjaarsuitkering vaste aard Overige componenten vaste aard |
50% van vast salaris | nvt | Beide |
Bepalingen Overwerk
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd | 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 100% van afgelopen 12 mnd |
Bepalingen Onregelmatigheidstoeslag
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Maximaal afgelopen 12 mnd | Gemiddelde afgelopen 12 mnd | Maximaal afgelopen 12 mnd |
Bepalingen Provisie
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 50% van vast salaris | 100% van gemiddelde van afgelopen 12 mnd | Maximaal 50% van vast salaris |
Bepalingen 13e maand variabel
Vaststelling inkomen | Maximum |
---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen eindejaarsuitkering variabel
Vaststelling inkomen | Maximum |
---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt |
Bepalingen overige componenten variabel
Vaststelling inkomen (beroepsafhankelijk) | Maximum indien beroepsafhankelijk | Bepaling inkomen (niet beroepsafhankelijk) | Maximum indien niet beroepsafhankelijk |
---|---|---|---|
Wordt niet meegenomen | nvt | Wordt niet meegenomen | nvt |
Toetsinkomen flexwerker
Inkomen, laagste van | Bepaling toetsinkomen | Afwijkende bepaling toetsinkomen | Overige bepalingen |
---|---|---|---|
Gemiddeld inkomen afgelopen drie kalenderjaren Inkomen afgelopen jr Huidig inkomen |
80% van inkomen | nvt | nvt |
Toetsinkomen zelfstandige
Acceptabel toetsinkomen | Toetsinkomen, laagste van | Indien BV, toetsinkomen laagste van | Overige toetsingen cijfers vennootschap | Maximale verstrekking |
---|---|---|---|---|
Ja | 100% van gemiddelde winst over afgelopen drie kalenderjaren 100% van winst laatste kalenderjaar |
100% van gemiddeld bruto jaarsalaris over afgelopen drie kalenderjaren 100% van bruto jaarsalaris laatste kalenderjaar |
Minimaal cijfers over afgelopen 1 jaar | Indien < 3 jaren cijfers: 90% van toetsinkomen meenemen Indien < 2 jaren cijfers: 80% van toetsinkomen meenemen |
Bepalingen naderend pensioeninkomen
Rekening houden met pensioeninkomen | Bepaling Toetsinkomen |
---|---|
Indien AOW leeftijd binnen 10 jr | Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Toetsinkomen Pensioen
Bepaling toetsinkomen |
---|
Levenslange uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering |
Bepalingen naderende lijfrente uitkering
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
---|---|---|
Ja | nvt | nvt |
Toetsinkomen lijfrente uitkering
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Toetsinkomen bruteren |
---|---|---|
Ja | Tijdelijke uitkering: volledige uitkering optellen bij toetsinkomen gedurende looptijd uitkering | nvt |
Partneralimentatie
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking |
---|---|---|
Ja | 100% van alimentatie inkomen gedurende de duur van alimentatie | nvt |
Inkomen uit vermogen
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen, laagste van | Vrij beschikbaar vermogen | Beperking | Bruteren inkomen |
---|---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt | nvt |
Inkomen uit verhuur
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Beperking | Bruteren inkomen |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Sociale uitkering AOW
Acceptabel toetsinkomen |
---|
Ja |
Sociale uitkering ANW
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering |
Sociale uitkering WAO
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard | Afwijkende bepaling |
---|---|---|
Ja | Inkomen meenemen in toetsinkomen gedurende de duur van de uitkering | nvt |
Sociale uitkering WIA
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van IVA uitkering |
---|---|
Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WAJONG
Acceptabel toetsinkomen | Indien geen sprake van vaste aard |
---|---|
Ja | Inkomen niet meenemen in toetsinkomen |
Sociale uitkering WW
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen |
---|---|
Nee | nvt |
Sociale uitkering Bijstand
Acceptabel toetsinkomen |
---|
Nee |
Buitenlands belastingplichtig
Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen | Voorwaarde | Uitzondering voorwaarde |
---|---|---|---|
Ja | nvt | Hypotheek behandelen als box 3 | nvt |
Bruto = netto inkomen
Acceptabel toetsinkomen | Bruteren inkomen |
---|---|
Ja | nvt |
Expats (30% regeling)
Acceptabel toetsinkomen | Bepaling toetsinkomen | Voorwaarde | Maximale verstrekking |
---|---|---|---|
Ja | Inkomen loondienst | Toetsing haalbaarheid na afloop 30% regeling | nvt |
Maximaal aantal uren werkzaam
Aantal uren |
---|
50 |
Explain inkomen (restschuld)
Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Maximale looptijd restschuld |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (oversluiten)
Explainreden toegestaan | Afwijkende toetsing | Verstrekking gemaximaliseerd op som van |
---|---|---|
Nee | nvt | nvt |
Explain inkomen (energiebesparende voorzieningen)
Explainreden toegestaan | Verhoging max verstrekking bij aankoop | Verhoging max verstrekking bij herfinanciering |
---|---|---|
Ja | Indien energielabel A++ met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen: € 33.000,- Indien energielabel energie neutraal (nul op de meter) met: € 25.000,- indien minimaal toetsinkomen: € 33.000,- Indien EPC norm/Energie-index kleiner of gelijk dan: 0,60 met: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen: € 33.000,- Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op: € 9.000,- indien minimaal toetsinkomen: € 33.000,- |
Bedrag van energiebesparende verbouwing, gemaximeerd op € 9000,- |
Minimum inkomen
Van toepassing | Minimaal gezinsinkomen | Van toepassing op inkomens |
---|---|---|
nvt | nvt | nvt |
Onderpand
Bepaling markwaarde bestaande bouw
Laagste van | Waarbij koopsom bestaat uit | Indien verbouwing | Woz als marktwaarde |
---|---|---|---|
Getaxeerde marktwaarde | nvt | Altijd getaxeerde marktwaarde na verbouw | nvt |
Maximale verstrekking obv markwaarde bestaande bouw
Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | Maximale verstrekking gemaximeerd op |
---|---|---|
100% van marktwaarde | Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde |
€ 1.000.000,- |
Voorwaarden bij nieuwbouw
Projectbouw | Zelfbouw | Eigen beheer |
---|---|---|
Waarborgcertificaat SGW verplicht | Niet acceptabel | Niet acceptabel |
Bepaling marktwaarde nieuwbouw
Som van | Indien afkoop erfpacht | Rente tijdens de bouw gemaximeerd op |
---|---|---|
Koop-aanneemsom |
Alleen meenemen indien afkooptermijn tenminste gelijk aan looptijd lening | 4% over som van: Koop-aanneemsom Meerwerk |
Maximale verstrekking obv markwaarde nieuwbouw
Maximale verstrekking | Afwijking max verstrekking obv onderpand | |
---|---|---|
ASR WelThuis hypotheek | 101% van marktwaarde | Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde |
ASR | 100% van marktwaarde | Woonhuis: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde Appartement: marktwaarde kleiner dan € 100.000,-: 0% van marktwaarde |
Voorwaarden bij herfinanciering
In geval van vervolghypotheek |
---|
Voorgaande hypotheken moeten bij dezelfde geldverstrekker gesloten zijn |
Bepaling marktwaarde herfinanciering
Bepaling Marktwaarde | Indien verbouwing | Woz waarde als marktwaarde |
---|---|---|
Getaxeerde marktwaarde WOZ waarde |
Getaxeerde marktwaarde na verbouw | Standaard: indien financiering maximaal: 75% van Woz waarde |
Maximale verstrekking obv markwaarde bij herfinanciering
Maximale verstrekking | Afwijking maximale verstrekking obv onderpand |
---|---|
100% van marktwaarde | nvt |
Onderpand woonhuis
Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde |
---|---|
Ja | € 100.000,- |
Onderpand appartement
Acceptabel onderpand | Minimale marktwaarde | Actieve VVE verplicht |
---|---|---|
Ja | € 100.000,- | Ja |
Onderpand recreatiewoning
Acceptabel onderpand | Alleen beschikbaar voor | Acceptabele bouwtypes | Minimale marktwaarde |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Onderpand combi woonhuis + bedrijf
Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Eisen woongedeelte | |
---|---|---|---|
ASR WelThuis hypotheek | Nee | nvt | nvt |
ASR | Ja | Woonbestemming verplicht | Minimaal 80% van vloeroppervlak dient woongedeelte te zijn |
Onderpand woonhuis met agrarische bestemming
Acceptabel onderpand | Voorwaarde | Maximale oppervlakte agrarische bestemming | Bedrijfsmatig agrarisch gebruik toegestaan |
---|---|---|---|
Nee | Woonbestemming verplicht | nvt | Nee |
Onderpand woonwagen
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand woonboot
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand watervilla
Acceptabel onderpand |
---|
Nee |
Onderpand beleggingspand
Acceptabel onderpand | Toegestane verhuur | Maximum verstrekking | Bepaling totale investering |
---|---|---|---|
Nee | nvt | nvt | nvt |
Erfpacht voorwaarden
Toegestane duur erfpacht | Aanvullende voorwaarde indien bepaalde tijd | Particuliere erfpacht toegestaan | |
---|---|---|---|
ASR WelThuis hypotheek | Bepaalde tijd Eeuwigdurend |
Resterende duur erfpacht minimaal 15 jaar | Nee |
ASR | Bepaalde tijd Eeuwigdurend |
Resterende duur van erfpacht minimaal 15 jaar Resterende duur erfpacht minimaal helft looptijd hypotheek, tenzij verlenging tot einde looptijd hypotheek wordt aangetoond |
Nee |
Bijzondere koop- en leningconstructie
Toegestane constructies |
---|
nvt |
Explain onderpand (restschuld)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Financieringsvoorwaarde restschuld |
---|---|---|---|
Ja | 105% van marktwaarde | Woning is verkocht | Maximale looptijd restschuld financiering van 15 jaar Aflossing restschuld verplicht lineair Aflossing restschuld verplicht annuitair |
Explain onderpand (oversluiten)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Gemaximaliseerd op som van | Voorwaarde |
---|---|---|---|
Nee | 110% van marktwaarde | Boeterente Notariskosten Advieskosten Taxatiekosten Schuldrest |
Opgebouwd vermogen moet opnieuw in hypotheek gebracht worden |
Explain onderpand (lage hypotheeklasten)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde |
---|---|---|
Ja | 115% van marktwaarde | Annuitaire lasten van de hypotheek zijn lager dan 60% van de maximale toegestane annuitaire lasten. |
Explain onderpand (energiebesparende maatregelen)
Explain reden toegestaan | Maximale verstrekking | Voorwaarde aankoop | Voorwaarde herfinanciering |
---|---|---|---|
Ja | 100% van marktwaarde | Indien sprake van energiebesparende verbouwing | Indien sprake van energiebesparende verbouwing |
Financiering en toetsing
Hypotheekbedrag
Minimaal | Maximaal | Minimale hogere inschrijving | Maximale hogere inschrijving |
---|---|---|---|
Standaard: € 25.000,- Indien vervolghypotheek: € 10.000,- Indien opname verhoogde inschrijving: € 10.000,- |
Standaard: € 1.000.000,- | Standaard: € 10.000,- | nvt |
Variabele rente
Maximaal | Voorwaarde |
---|---|
nvt | nvt |
Looptijd
Minimaal | Maximaal | Maximale looptijd niet van toepassing bij | Toetsing gebaseerd op | Uitzondering toetsing |
---|---|---|---|---|
nvt | 360 mnd | nvt | Werkelijke looptijd per leningdeel, maximaal 30 jr Afwijkende toetsing bij opbouwproducten: laagste uitkomst van toetsing o.b.v. looptijd 30 jr met bruto hoofdsom of o.b.v. resterende looptijd met netto hoofdsom |
nvt |
Leningdelen
Maximaal aantal leningdelen | Minimale hoogte | Uitzondering minimale hoogte |
---|---|---|
nvt | nvt | nvt |
Aflossingsverplichting
Minimaal | Verplichte aflossingsvorm minimaal 1 van de volgende | Uitzondering aflossingsverplichting | Voorwaarde uitzondering | Uitzondering Starterslening |
---|---|---|---|---|
Hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde | Annuiteit Lineair |
Indien er op 31-12-12 eigenwoningschuld is Indien voor 01-01-13 koopovereenkomst getekend en passeerdatum voor 01-01-14 Indien in 2012 een eigen woning verkocht en geleverd en in 2013 een nieuwe hypotheek passeert in verband met aankoop van een eigen woning Starterslening |
Minimale verplichte aflossing van hypotheekdeel boven 50% van marktwaarde Afwijking van verplichte aflossingsvorm met overige beschikbare aflossingsvormen mogelijk Eventuele verhogingen van de nieuwe hypotheek t.o.v. de huidige hypotheek, vallen niet onder de uitzondering |
Voor de starterslening zijn de verplichtingen niet van toepassing |
Verplichting overlijdensrisicodekking
Minimaal |
---|
nvt |
Bouwdepot
Minimaal bedrag | Maximaal bedrag is minimaal van |
---|---|
nvt | nvt |
Overbruggingshypotheek
Overbrugging acceptabel | Acceptabele situaties | Maximale verstrekking overbrugging |
---|---|---|
Ja | Huidige woning onvoorwaardelijk verkocht Huidige woning voorwaardelijk verkocht Huidige woning niet verkocht |
Indien onvoorwaardelijk verkocht: 100% verkoopopbrengst minus werkelijke verkoopkosten minus schuldrest Indien niet of voorwaardelijk verkocht: 90% van marktwaarde minus schuldrest |
Beperkingen
Gecombineerde beperkingen | Beperkingen distributie |
---|---|
Uitsluitend mutaties en verhogingen bestaande hypotheken via service provider Uitsluitend mutaties en verhogingen bestaande hypotheken via rechtstreekse aanstelling |
nvt |
Toetsing
Indien rentevast periode is 10 jr of langer | Indien rentevast periode korter dan 10 jr, hoogste van | Indien looptijd minder dan 10 jaar is en de rentevastperiode gelijk of langer is | Toetsing lasten | Consumptieve doeleinden |
---|---|---|---|---|
Toetsrente gelijk aan hypotheekrente | CHF toetsrente Hypotheekrente |
Hypotheekrente | Fictieve maandlast toetsen aan toegestane financieringslast in Box 1 | nvt |
Toetsing tijdelijke dubbele lasten
Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning verkocht | Voorwaarde dubbele lasten: huidige woning niet verkocht | Indien sprake van (verwachte) schuldrest |
---|---|---|
Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende de periode vanaf passeerdatum nieuwe hypotheek | Resterende eigen middelen na passeren minimaal gelijk aan de lasten van de huidige hypotheek gedurende 12 mnd. Totale dubbele lasten dienen binnen de maximale leencapaciteit te passen |
Resterende eigen middelen voldoende om aan te wenden ter aflossing van schuldrest verplichting |
Woonquote
Bepaling woonquote | Afwijkende woonquote | Afwijkende woonquote van toepassing indien | Toepassen woonquote pensioenleeftijd |
---|---|---|---|
Woonquote behorende bij de som van het hoogste inkomen en: 70% van het tweede inkomen Indien het toetsinkomen hoger is dan: € 21.000,- en lager is dan: € 31.000,- vind er een opslag plaats van maximaal: 3% op de woonquote. Waarbij de woonquote gemaximeerd is op de woonquote die behoord bij: € 31.000,-. Deze regeling is alleen van toepassing als de aanvrager een toetsinkomen heeft. |
Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) vanaf pensioenleeftijd Woonquote - (som van 1,6 * toetsrente - 0,1) tot pensioenleeftijd |
nvt | Indien de aanvrager met het hoogste toetstinkomen de pensioengerechtigde leeftijd heeft bereikt |
Explain financiering (maximum aflossingsvrij)
Maximaal aflossingsvrij | Alleen indien sprake van 1 van de volgende situaties | Voorwaarde |
---|---|---|
50% van marktwaarde | Oversluiten Tweede hypotheek Aanpassingen |
Bestaande aflossingsvrije delen mogen gehandhaaft blijven mits niet hoger dan maximum aflosvrij conform explainregel Eventuele verhogingen vallen onder de standaard norm t.a.v. maximaal aflossingsvrij |
Explain financiering (senioren)
Explain reden toegestaan | Bij situaties | Voorwaardes | Afwijking rentevast periode | Afwijking bij aanvrager nog niet AOW-leeftijd bereikt |
---|---|---|---|---|
nvt | nvt | nvt | nvt | nvt |
Hypotheekkenmerken
Rentevast periode
Variabel | Rentevast periode | T/m rentevast periode | Bedenktijd periode | |
---|---|---|---|---|
ASR | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 8 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | |
ASR Basis | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 8 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | |
ASR WelThuis hypotheek | 1 mnd | 1 jaar, 2 jaar, 3 jaar, 5 jaar, 6 jaar, 7 jaar, 8 jaar, 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee | |
ASR WelThuis Starters Hypotheek | 10 jaar, 12 jaar, 15 jaar, 20 jaar, 25 jaar, 30 jaar | Nee |
Risicocategorieën
Risicocategorieën | |
---|---|
ASR | nhg, 55, 65, 85, 95, 110 |
ASR Basis | nhg, 55, 65, 85, 95, 110 |
ASR WelThuis hypotheek | nhg, 55, 65, 85, 95, 110 |
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Leningsvormen
Aflossingsvrij | Lineair | Annuïteiten | Leven | Belegging | Spaar | Banksparen | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
ASR | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | ||
ASR Basis | 0% | 0% | 0% | 0% | |||
ASR WelThuis hypotheek | 0% | 0% | 0% | 0% | 0% | ||
ASR WelThuis Starters Hypotheek | 0% |
Overbruggingskrediet
Bepaling rente | Kosten overbrugging | |
---|---|---|
ASR | Vaste waarde | |
ASR Basis | Vaste waarde | |
ASR WelThuis hypotheek | Vaste waarde | 0,30 % van overbruggingskrediet |
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Rentetype bij passeren
Mogelijke types | Bijbehorende af- en opslagen | |
---|---|---|
ASR | Dalrente | 0% |
ASR Basis | Dalrente Offerterente |
0,25% 0% |
ASR WelThuis hypotheek | Offerterente | 0% |
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Offertegeldigheid
Standaard | Verlengingsopties | Kosten verlenging | Voorwaarden verlenging | |
---|---|---|---|---|
ASR | ||||
ASR Basis | 3 maanden | 9 maanden | 0,20% bereidstellingenprovisie | |
ASR WelThuis hypotheek | 3 maanden | 5 maanden | 0,20% bereidstellingenprovisie | |
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Tussentijdse aanpassing huidige hypotheek
Bij verhoging -> hogere risicocategorie | Bij aflossing -> lagere risicocategorie | Bij waardestijging -> lagere risicocategorie | |
---|---|---|---|
ASR | nvt | Direct, ongeacht resterende rentevast periode (automatisch) | nvt |
ASR Basis | nvt | nvt | nvt |
ASR WelThuis hypotheek | Per ingangsdatum verhoging | Direct, ongeacht resterende rentevast periode (automatisch) | Op verzoek van klant, vanaf nieuwe rentevast periode |
ASR WelThuis Starters Hypotheek | Per ingangsdatum verhoging | Direct, ongeacht resterende rentevast periode (automatisch) | Op verzoek van klant, vanaf nieuwe rentevast periode |
Vervroegde aflossing
Boetevrij aflossen | Gevolgen bij gedeeltelijke aflossing anuiteit en lineaire leningdelen | Boeteberekening bij algehele aflossing | Boeteberekening bij gedeeltelijke aflossing | |
---|---|---|---|---|
ASR | nvt | nvt | nvt | nvt |
ASR Basis | Maximaal 10,00 % van oorspronkelijke hypotheek per jaar | nvt | nvt | nvt |
ASR WelThuis hypotheek | Maximaal 15,00 % van oorspronkelijke hypotheek per jaar | nvt | nvt | nvt |
ASR WelThuis Starters Hypotheek | nvt | nvt | nvt | nvt |
Opslagen en kortingen
Betaalrekening | Boeteregeling bij verkoop woning | Boetregeling bij annuleren offerte | Zelfstandig ondernemer | |
---|---|---|---|---|
ASR | ||||
ASR Basis | Korting/Opslag op hypotheekrente van 0,05 Verplichte afname Boeteberekening: contante waarde berekening, gemaximeerd op 3% van hypotheekbedrag |
|||
ASR WelThuis hypotheek | Korting/Opslag op hypotheekrente van 0,00 Verplichte afname Boeteberekening: 1% van hypotheekbedrag |
|||
ASR WelThuis Starters Hypotheek |
Overige kenmerken
Hypotheek doorgeven mogelijk | Verhuisregeling | Verplicht (mede)schuldenaar partner | |
---|---|---|---|
ASR | Nee | 6 mnd | nvt |
ASR Basis | nvt | 6 mnd | nvt |
ASR WelThuis hypotheek | nvt | 6 mnd | nvt |
ASR WelThuis Starters Hypotheek | nvt | 6 mnd | nvt |
Download ASR voorwaarden
Hieronder kun je de actuele ASR hypotheek voorwaarden downloaden.
Download Hypotheek voorwaarden ASR
Bovenstaande hypotheek voorwaarden betreffen de standaard NHG en CHF voorwaarden, aangevuld met de afwijkende hypotheek voorwaarden van ASR. Typefouten en onvolkomenheden voorbehouden. De voorwaarden zijn bijgewerkt op 08-11-2019.