Meer mogelijkheden voor waardebepaling bij woningbehoud

Als een geldverstrekker een lening aanpast voor woningbehoud, is vaak een waardebepaling van de woning nodig. Voorheen moest dit via (hybride) taxatie, maar dat is nu verruimd. De waardebepaling mag voortaan ook via:

• Modelmatige waardebepaling
• WOZ-beschikking

De geldverstrekker bepaalt zelf, binnen haar eigen beleid, welke methode wordt gebruikt. Dit geldt alleen als:

• De aanpassing bedoeld is voor woningbehoud
• Er geen verhoging van de lening plaatsvindt

Kostengrens 2025

De NHG-grens wordt in 2025 verhoogd naar € 450.000,- een stijging van € 15.000,- ten opzichte van 2024. Voor huiseigenaren die hun woning willen verduurzamen, is er extra leenruimte beschikbaar, waardoor de NHG-grens in 2025 € 477.000,- wordt met Energie Besparende Voorzieningen.

Update NHG-model bouwkundig rapport

Het NHG-format voor het bouwkundig rapport is herschreven:

• In duidelijke taal
• Aangesloten op actuele wet- en regelgeving

Eigen proces voor uitkeren bouwdepot toegestaan

Voorheen mocht een geldverstrekker pas geld uit een bouwdepot uitkeren ná controle van de nota. Deze verplichting is vervallen.

Vanaf nu mogen geldverstrekkers hun eigen proces volgen voor uitbetaling uit het bouwdepot. Zij blijven wél verantwoordelijk voor correcte besteding van het geld. Bij een verliesdeclaratie moet de geldverstrekker kunnen aantonen dat het depotgeld is besteed aan:

• Bouw
• Kwaliteitsverbetering
• Energiebesparende maatregelen

Dit mag via nota’s, maar ook op andere manieren.

Uitleg over bijzondere inkomensvormen opgenomen

Informatie over het vaststellen van het toetsinkomen bij afwijkende inkomensbronnen is nu direct opgenomen in de Voorwaarden en normen. Een verwijzing naar een apart document is niet meer nodig. Geldverstrekkers kunnen nu binnen deze kaders zelf toetsen hoe inkomens uit specifieke beroepen beoordeeld moeten worden.

Arbeidsmarktscan toegevoegd

Sinds januari 2020 is de Arbeidsmarktscan als pilot gebruikt. De evaluatie was positief, waardoor deze vanaf 1 januari 2025 officieel is opgenomen in de Voorwaarden en normen.

De Arbeidsmarktscan biedt consumenten met een flexibele arbeidsovereenkomst sneller toegang tot de hypotheekmarkt. Deze tool kijkt niet alleen naar het verleden, maar ook naar het toekomstperspectief van de consument. Dit maakt het een vernieuwende benadering.

Erfgenaam toevoegen bij overlijden van de consument

Na het overlijden van een consument met een NHG-lening, ging het vangnet tot nu toe niet over op een inwonende erfgenaam die geen mede-consument was. Omdat de borgstelling gekoppeld is aan de oorspronkelijke consument, kon de erfgenaam geen gebruik maken van NHG-voorzieningen zoals woningbehoud-tools of de kwijtscheldingsregeling. Dit leidde tot een kostbaar en complex proces, waarbij de erfgenaam de lening opnieuw moest afsluiten.

Vanaf 2025 is dit aangepast. In de Voorwaarden en normen is een nieuw artikel opgenomen dat het mogelijk maakt om een erfgenaam toe te voegen aan de bestaande NHG-lening. Daardoor kan deze het vangnet overnemen, mits aan de volgende voorwaarden is voldaan:

• De erfgenaam is hoofdelijk aansprakelijk voor de lening.
• De erfgenaam is (mede-)eigenaar van de woning.
• Minimaal één toegevoegde erfgenaam bewoonde de woning op het moment van overlijden als hoofdverblijf.

Aangepaste kredietwaardigheidscheck in het buitenland

De Voorwaarden en normen noemen voortaan niet meer expliciet per land of een buitenlandse toets nodig is. In plaats daarvan geldt dat een toets vereist is in landen waar het BKR een kredietinformatie-uitwisseling heeft. Dit maakt de regel toekomstbestendiger.

Nieuwe term: van ‘kortingsconstructie’ naar ‘koperssteun’

De term 'korting' gaf consumenten bij koopconstructies een mogelijk verkeerd beeld, omdat de korting vaak bij verkoop terugbetaald moet worden.

Daarom is de terminologie aangepast:

• 'Korting' → 'Koperssteun'
• 'Kortingsdeel' → 'Ondersteuningsdeel'

Aanpassingen in Digitale Klantreis Beheer en toestemmingsverzoeken

Het document 'Werkprocessen' is aangepast:

• Geldverstrekkers leveren iets meer informatie aan over betalingsachterstanden.
• De procedure voor het vragen van toestemming voor beheerkosten en declaraties van achterstanden is gewijzigd.

Deze aanpassingen zorgen voor:

• Betere rapportages
• Meer inzicht en nauwkeurigheid

Diverse kleine aanpassingen

Er zijn ook enkele kleinere wijzigingen doorgevoerd in de Voorwaarden en normen. Deze verbeteren de leesbaarheid en consistentie van de teksten, zonder dat de inhoud of betekenis van de regels verandert.