Overbruggingshypotheek

Een overbruggingshypotheek, ook wel een overbruggingskrediet genoemd, wordt gebruikt om 'overwaarde voor te schieten' en kan execution only worden afgesloten.


Wat is een overbruggingshypotheek?

Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke aflossingsvrije hypotheek die wordt gesloten om de overwaarde die nog in je oude, te koop staande woning zit, te kunnen gebruiken voor je nieuwe woning.

Als de waarde van je woning hoger is dan het totale bedrag aan hypotheek, dan heb je overwaarde. Deze komt pas vrij als de woning verkocht is en de hypotheek is afgelost. Deze overwaarde wil je gebruiken voor je nieuw aan te kopen woning. Dat gaat prima als je eerst je oude woning verkoopt voordat je een nieuwe woning aankoopt.

Zodra je een nieuwe woning hebt gekocht, maar de oude woning staat nog te koop, dan kun je deze overwaarde (nog) niet gebruiken voor de nieuwe woning. Hiervoor is de overbruggingshypotheek. Dit is een tijdelijke hypotheek die de periode tussen de aankoop van de nieuwe woning en de verkoop van de oude woning 'overbrugt'. Hierdoor kun je toch je overwaarde benutten en je droomwoning aankopen.

Zodra je oude woning is verkocht wordt de overbruggingshypotheek tijdens passeren door de notaris afgelost.


Overbruggingshypotheek berekenen

In de meest ideale situatie verkoop je eerst je oude woning om vervolgens een nieuwe aan te kopen. In sommige gevallen is dat niet mogelijk en heb je een overbrugging nodig. Een veel gemaakte fout is dat kopers er van uit gaan dat de volledige overwaarde middels een overbruggingshypotheek kan worden gefinancierd. Hierom is het verstandig om eerst je maximale overbruggingshypotheek te berekenen. Iedere hypotheekverstrekker hanteert namelijk zijn eigen normen en voorwaarden voor het verstrekken van een overbrugging. Daarnaast is het van belang of de oude woning reeds (onvoorwaardelijk) is verkocht. De maximale overbruggingshypotheek is namelijk lager als je woning nog te koop staat.


Hypotheekrente

De te betalen hypotheekrente voor een overbrugging is meestal hoger dan de hypotheekrente voor een 'standaard' hypotheek. Dit komt omdat de bank het risico loopt dat de oude woning niet tijdig wordt verkocht. De overbruggingshypotheek kan dan niet worden afgelost met de vrijgekomen overwaarde. Hiervoor hanteren hypotheekverstrekkers een risico opslag waardoor de hypotheekrente tot wel 1,5% hoger kan zijn.


Voordelen en nadelen overbruggingskrediet

Voordelen

  • De overwaarde op de oude woning kan worden gebruikt voor de aankoop van de nieuwe woning
  • Je kunt een nieuwe woning kopen terwijl je oude woning nog niet verkocht is
  • Hierdoor heb je rustig de tijd om je oude woning te verkopen voor de juiste prijs
  • De betaalde hypotheekrente is 3 jaar fiscaal aftrekbaar voor zowel de oude hypotheek als de overbruggingshypotheek

Nadelen

  • De te betalen rente is meestal hoger dan bij een gewone hypotheek
  • Meestal worden er extra afsluitkosten in rekening gebracht voor het afsluiten van een overbruggingshypotheek
  • Je krijgt meestal niet de volledige overwaarde verstrekt
  • De hoogte van de overbrugging is lager als je oude woning nog niet verkocht is
  • Doordat je 3 hypotheken hebt, de oude, de nieuwe en de overbrugging, zit je tijdelijk met erg hoge lasten
  • De overbrugging moet worden gesloten bij dezelfde hypotheekverstrekker als waar de nieuwe hypotheek is afgesloten
  • De verstrekking is streng en aan voorwaarden gebonden
  • Een overbruggingskrediet kent een maximale looptijd van 2 jaar
  • Hierdoor onstaat er een probleem als binnen deze periode de oude woning niet wordt verkocht:
    • De overbruggingshypotheek moet dan uit eigen middelen worden afgelost
    • Of de oude woning moet voor een lager bedrag worden verkocht zodat de overbrugging alsnog kan worden afgelost